Sveits er kjent for sitt imponerende banksystem, inkludert sin legendariske personvernpolicy. Å avsløre kundens personlige informasjon er en forbrytelse for en bankmann i Sveits, dette er en stor fordel for alle som ønsker å skjule ulovlige penger og verdisaker tidligere. Imidlertid får bekymringer for terrorisme og smugleraktiviteter for tiden sveitsiske myndigheter til å avvise kunder som mistenkes for å være involvert i ulovlige aktiviteter. Noen sveitsiske banker avviser generelt også nåværende amerikanske kunder, på grunn av en større undersøkelse utført av det amerikanske justisdepartementet. Selv om sveitsiske banker ikke er like attraktive som de er fremstilt i spion- eller actionfilmer, er de fortsatt veldig veldrevne og konfidensialitet garantert. Hver bank har sine egne trinn for å åpne en konto, men å vite grunnleggende informasjon og nødvendige dokumenter vil hjelpe deg med å opprette en sveitsisk bankkonto.
Steg
Del 1 av 4: Velge en bank og dens tjenester
Trinn 1. Finn ut om du er kvalifisert for en sveitsisk bankkonto
I dag er mange banker, ikke minst i Sveits, pålagt å verifisere identiteten til kontoinnehaveren og alle inntektskilder. Dette er gjort for å forhindre at penger settes inn på sveitsiske bankkontoer som er oppnådd gjennom ulovlige aktiviteter. Og i lys av det amerikanske justisdepartementets tiltak mot skatteunndragelse, nekter noen sveitsiske banker å gjøre forretninger med amerikanske kunder av frykt for juridiske konsekvenser. Hvor du bor og jobber kan påvirke om du kvalifiserer for en sjekk- eller sparekonto i en sveitsisk bank.
- Innbyggere i visse land har forbud mot å åpne en konto i en sveitsisk bank. Årsakene er forskjellige, en av dem er offisielle embargoer (for eksempel land som Russland og Irak) og andre politiske ekskluderinger.
- Søknaden din om å åpne en konto i en sveitsisk bank kan bli avvist, uavhengig av din nasjonalitet, hvis du regnes som en "politisk eksponert" person - en person som er involvert i en skandale eller hvis rykte er i tvil offentlig. Hvis en slik person blir kunde, er banken bekymret for at det vil være en stor risiko for bankens omdømme.
Trinn 2. Finn en bank som dekker dine behov
Det er omtrent 400 banker i Sveits, selv om de to hovedbankene - UBS (Union Bank of Switzerland) og Credit Suisse Group - har nesten halvparten av den totale investeringen i sveitsiske banker. En av de største avgjørende faktorene ved valg av bank er det du leter etter i en bank. Å sammenligne politikk og investeringsmuligheter i toppbanker kan hjelpe deg med å veie fordeler og ulemper med hver enkelt og bestemme hvilken bank som er best for deg.
- Hvis personvern er den viktigste faktoren, bør du vurdere å velge en bank som ikke har filialer i hjemlandet. De fleste banker er underlagt lovene i landet der filialen til banken ligger, ikke etter lovene i landet der bankens hovedkontor ligger.
- Vær oppmerksom på at med mindre banken har oppnådd status som kvalifisert mellommann (QI), kan den rapportere kontoinnehaveren hvis kontoinnehaveren er statsborger i USA og alle pengene som er mottatt fra USA til IRS.
Trinn 3. Velg kontotypen
Det finnes forskjellige typer kontoer tilgjengelig hos sveitsiske banker. Noen bankkontoer krever et første innskudd med et visst minimumsbeløp, minimumssaldo og andre betingelser. Sammenlign kravene til hver kontotype du er interessert i for å finne ut hvilken som er best for dine økonomiske behov.
- Noen banker krever at kundene bruker sveitsiske franc (CHF). Andre banker tillater bruk av amerikanske dollar, euro og andre valutaer i verden. Hvis valutaveksling er et problem for deg, sjekk hvilken valuta din foretrukne bank godtar.
- En type konto som er kjent for å være den mest hemmelige er den "nummererte kontoen". Disse kontoene er faktisk ikke "hemmelige" eller "anonyme" kontoer. Noen høytstående bankansatte vil vite identiteten til kontoinnehaveren, men disse kontoene gir fortsatt en viss grad av konfidensialitet, for eksempel at banken bare må bruke kontonummeret i all korrespondanse knyttet til nummererte kontoer. Imidlertid har disse regnskapene en tendens til å ha en rekke begrensninger, og vedlikehold av dem kan kreve et årlig gebyr på opptil 2000 sveitsiske franc.
- Det skal bemerkes at noen sveitsiske banker er motvillige til å tilby generelle sparekontoer til utenlandske statsborgere. I stedet fokuserer sveitsiske banker på å gi utenlandske statsborgere investeringsmuligheter og spesialisering i formuesforvaltning.
Del 2 av 4: Åpne en investeringskonto
Trinn 1. Besøk en bankkontor eller et representasjonskontor
Kunder som er interessert i å åpne en sveitsisk bankkonto, bør besøke det operative avdelingskontoret, enten personlig eller av en representant. Hvis han bruker en representant, må han fylle ut dokumentasjon for både seg selv og personen han representerer. Kontoåpning kan ikke gjøres online på grunn av strenge retningslinjer for bank, fordi identiteten til potensielle kunder og deres inntektskilde ikke kan verifiseres online.
Noen banker kan tillate deg å fullføre denne prosessen via post. En kopi av det offisielle passet ditt må være sertifisert av den utpekte institusjonen og sendes tilbake til banken du ønsker
Trinn 2. Forbered de nødvendige dokumentene
Som de fleste banker rundt om i verden, må sveitsiske banker verifisere identiteten og inntektskilden til kunder som ønsker å åpne nye kontoer. Av denne grunn krever de fleste banker at potensielle kunder møter bankrepresentanter ansikt til ansikt for å fullføre bekreftelsesprosessen.
- Et gyldig kundepass kan være nødvendig for å identifisere.
- Bankrepresentanter kan be om dokumenter for å verifisere inntektens ekthet. For eksempel kan en bankrepresentant be om en kopi av boligsalgsavtalen for pengene, eller kvittering for verdipapirer, eller en erklæring fra en bank som du har jobbet med tidligere.
- Banken kan bekrefte adressen oppført av den potensielle kunden ved å sende flere typer korrespondanse via post.
Trinn 3. Fyll ut de nødvendige skjemaene
Det er skjemaer og hovedpunkter som må fylles ut av potensielle kunder som i andre banker. Papirene som skal behandles kan være lange på grunn av sikkerheten til sveitsiske banker og internasjonalt press for å redegjøre for skatteunndragelser. En sveitsisk bankekspert informerte om at det er et dokument som består av mer enn 100 sider som utenlandske investorer trenger for å åpne en sveitsisk bankkonto.
Trinn 4. Møt minimumskravet til investeringsbeløp
Hver bank har forskjellige krav til minimumsinnskudd/investeringsbeløp som må oppfylles. Noen ganger kan forskjellige typer kontoer i en bank ha helt andre krav. Noen banker (og kontotyper) har minimumsinnskudd/investeringsbeløp fra millioner av dollar.
Mange private banker vil ikke godta nye kunder med mindre kunden er villig til å investere minst 250 000 sveitsiske franc (265 896 dollar, 64 amerikanske dollar eller 230 704, 37 euro). Noen banker, inkludert UBS og Credit Suisse, kan imidlertid godta investeringer med et første innskudd på under 50 000 sveitsiske franc (53 179 dollar, 33 amerikanske dollar eller 46 140, 87 euro). For å finne ut minimumskravene til innledende innskudd, kan du sjekke med banken du er interessert i å investere i
Del 3 av 4: Åpne en personlig konto
Trinn 1. Besøk et avdelingskontor eller en bankrepresentant
Vanlige mennesker som ønsker å åpne en sveitsisk bankkonto må se en bankrepresentant. Det er den beste måten å se en bankrepresentant og deretter fullføre kravene til kontoåpning så snart som mulig. Hvis det er mulig, vil et besøk til en sveitsisk bankkontor før du stenger din gamle bankkonto fra landet du forlater, være veldig nyttig. Noen expats vil finne det vanskelig å finne et sted å bo uten bankkonto, men de vil også synes det er vanskelig å åpne en konto i en bank uten en klar adresse.
Potensielle kunder som bor utenfor Sveits og ønsker å åpne en sveitsisk bankkonto, men ikke kan besøke avdelingskontoret, kan sende inn en søknadspakke via post. Dokumentene utarbeidet av den potensielle kunden må godkjennes på forhånd, enten av en notar, en sveitsisk bankansatt eller en korrespondentbankansatt som samarbeider med den sveitsiske banken
Trinn 2. Tilordne en kontoadministrator
De fleste sveitsiske banker tildeler en personlig kontoansvarlig til å jobbe med hver kunde, og husker hvem din kontoansvarlig er viktig for fremtidige banktransaksjoner. Be om kontaktinformasjon om kontoadministratoren din, inkludert e -postadressen din og telefonlinjen direkte til banken.
Bankkontorer i storbyer har vanligvis minst en kontoansvarlig som kan snakke fremmedspråk, inkludert engelsk. I det minste vil en kontoadministrator beherske et av de fire viktigste sveitsiske språkene: tysk, italiensk eller rumensk. Hvis du trenger en kontoadministrator som kan et annet språk enn disse fire, er det lurt å ringe banken din på forhånd for å gjøre de nødvendige ordningene
Trinn 3. Oppgi nødvendige dokumenter
Som de fleste banker og finansinstitusjoner rundt om i verden, må nye kunder som ønsker å åpne en personlig konto levere dokumenter som beviser deres identitet og inntektskilde.
- Nye kunder vil bli bedt om å bekrefte identiteten og adressen. Hvis din ID ikke inkluderer din lokale adresse i Sveits, kan du lage en signert kopi av leiekontrakten.
- Noen banker vil kreve at nye kunder bekrefter sin ansettelsesstatus. Banken vil også kreve at nye kunder viser en arbeidskontrakt og en selvangivelse som en del av jobbbekreftelsesprosessen. Å vise bevis på sysselsetting hjelper banken med å vite at pengene som ble satt inn på kontoen ikke kom fra ulovlig aktivitet.
Trinn 4. Studer de kantonale kravene
Det er mer enn 20 sveitsiske banker som bruker kantonsystemet, noe som betyr at de bare betjener innbyggere i kantonen/staten der banken ligger. Hvis du åpner en personlig konto i en kantonbank og flytter til en annen kanton, blir du bedt om å overføre kontoen din til den respektive kantonen. Dette vil ikke være et problem for kunder som åpner kontoer i sveitsiske nasjonale banker.
Trinn 5. Sett av midler til å betale servicegebyrer og kontoåpningsgebyrer
Flertallet av sveitsiske banker krever et månedlig vedlikeholdsgebyr for personlige kontoer, og kan kreve ekstra gebyrer for kredittkort eller Carte Maestro (debetkort).
- Månedlige avgifter for personlige kontoer har en tendens til å variere fra 10 til 30 sveitsiske franc (CHF), men vanligvis kan kunder redusere eller kvitte seg med disse gebyrene ved å bytte til en elektronisk passbok, ta ut bankens boliglånsprodukt eller sette inn en viss sum penger inn på kontoen.
- Kreditt- og debetkort har vanligvis en årlig avgift på opptil 3 sveitsiske franc.
Del 4 av 4: Få tilgang til penger på sveitsiske bankkontoer
Trinn 1. Studer dine skattekrav
Dette er spesielt viktig for amerikanske statsborgere som åpner en sveitsisk bankkonto, men den kan også brukes på andre land. Uavhengig av kontoens form må amerikanske borgere:
- Filskjema 1040, plan B, del III, som sier at du vil åpne en konto i en utenlandsk bank.
- Send skjema TD F 90-22.1 innen 30. juni hvert år for å informere skattemyndighetene om plasseringen av en utenlandsk bankkonto som overstiger $ 10 000 når som helst i året før.
Trinn 2. Be om et hovedkort
Et Master Card er i utgangspunktet et debetkort utstedt av banken din. Dette kortet kan brukes til å ta ut et visst beløp eller som betalingsmiddel på de fleste shoppingsteder, men kjøpmenn i små byer og landsbyer kan bare ta imot kontanter.
Trinn 3. Søk om kredittkort
Flertallet av sveitsiske banker utsteder kredittkort for å tiltrekke seg kunder. Imidlertid kan kunder bli pålagt å gi banken et visst sikkerhetsbeløp, vanligvis en til to ganger den maksimale månedlige kredittgrensen, for å forhindre at kunder misligholder. Depositumet vil bli returnert til kunden etter tilbakekallelse av kredittkortet, så lenge kunden har betalt gebyrene som har blitt brukt ved bruk av kortet.
Trinn 4. Bruk reisesjekker
Reisechecks gir ikke alltid de beste valutakursene, men de er veldig nyttige for utenlandske kunder fordi de er enkle å bytte hvis de går tapt eller blir stjålet. I tillegg gjør reisendes sjekker det mulig for kunder å utføre forretninger og transaksjoner på en sikker måte uten at det går ut over personvernet til sine bankkontoer.
Investorer med personlige kontoer i sveitsiske banker kan nekte å skaffe kredittkort eller sjekkbøker på grunn av personvernhensyn. Når du skriver en sjekk eller bruker et debetkort, etterlater det et spor som kan spores tilbake til kontoen din. Hvis du vil opprettholde konfidensialiteten til kontoen din, bør du ikke bruke debetkort eller sjekkhefte
Trinn 5. Ikke vær redd for å lukke kontoen din
De fleste sveitsiske banker lar deg lukke kontoen din på et tidspunkt og ta ut alle investeringene dine uten noen begrensninger eller gebyrer. Dette gir kundene tillit til at deres investering fortsatt er tilgjengelig i nødstilfeller.
