Kredittkortgjeld kan vokse raskt, og mange sliter med å håndtere og betale tilbake gjeld. Forbered deg, hold deg til et budsjett, og forstå trinnene du må ta for å hjelpe deg med å komme deg ut av kredittkortgjeld og gjenopprette ditt gode rykte.
Steg
Del 1 av 4: Gjør deg klar
Trinn 1. Samle kredittkortregningen
Samle de siste regningene fra hvert av kredittkortene dine. Kontoutskrifter inneholder grunnleggende informasjon om hver kontos gjeld, renter og minimumsbetalinger.
Det finnes forskjellige gratis online verktøy og applikasjoner som kan hjelpe deg med å samle og organisere kontoinformasjonen din, for eksempel Mint.com
Trinn 2. Se gjennom kredittkortoppgaven din
Lag en liste som identifiserer detaljene i gjelden. Hver kontoliste inneholder:
- Kortnavn.
- Balansen på kortet.
- Kontorente.
- Minimum månedlig betalingsbeløp.
- Tilleggsgebyrer for sen betaling eller bruk som overstiger kontogrensen.
Trinn 3. Beregn det totale skyldige beløpet
Legg sammen alle utestående saldo på hvert kort for å få det totale beløpet du skylder på kredittkortet ditt.
Trinn 4. Lag et månedlig budsjett
Bestem faste utgifter hver måned og den gjenværende inntekten du kan sette av til kredittkortgjeld. Sett av så mye penger som mulig for å betale tilbake den gjenværende gjelden hver måned, slik at du kan unngå ytterligere gjeld fra rentekostnader
- Faste utgifter er utgifter som må betales hver måned, for eksempel husleiebetalinger, verktøy (f.eks. Vann og elektrisitet) og bilbetalinger.
- Inkluder også variable utgifter i budsjettet. Variable utgifter er utgifter du kan endre eller unngå helt, for eksempel å kjøpe nye klær eller spise middag ute.
Trinn 5. Senk utgiftene
Prøv å finne måter å redusere månedlige utgifter på, slik at du kan bruke mer penger på kredittkortbetalinger. Mål de variable utgiftene som er oppført i budsjettet for å finne måter å spare penger.
- Lag mat hjemme i stedet for å spise ute.
- Lag kaffe hjemme i stedet for å kjøpe dyre kaffedrikker.
- Utsett utgifter som kan vente til senere, for eksempel nye klær.
- Lån bøker, musikk og filmer fra offentlige biblioteker i stedet for å kjøpe dem.
Trinn 6. Gjennomgå gjelden din hver måned
Lag en liste over poster som inneholder balansen, renten og utgiftene hver måned. Se etter tilfeldige kostnader og kontroller at betalingen er mottatt og kreditert kontoen din.
Trinn 7. Gjør budsjettjusteringer hver måned
Inntektene og utgiftene dine kan endres, så beløpet du har satt av til å betale ned gjeld kan også endre seg. Pass på at du ikke bruker mer penger enn du har hver måned.
Del 2 av 4: Forebygging av større gjeld
Trinn 1. Betal minimumsbalansen
Ved å betale minstegjeldssaldoen hver måned, unngår du ekstra kostnader som kommer i tillegg til gjelden.
- Hvis du ikke kan foreta minimumsbetalinger, kan du prøve å tjene mer. Selg ting rundt huset ditt, eller prøv å finne deltid eller merkelige jobber som barnevakt.
- Hvis du ikke kan foreta minimumsbetalingen og ikke får noen ekstra penger, må du kontakte kredittkortleverandøren din. Informer kredittkortselskapet om at du ikke kan betale minimumsbetalingen, og be om forlengelse eller justering av betalingsbeløpet.
Trinn 2. Slutt å skape gjeld
Ikke opprett ny gjeld igjen på kredittkortet ditt, spesielt på kontoer som har høyere rente og som er nær eller overskrider kredittgrensen din. Klipp om nødvendig kortet slik at du ikke bruker det impulsivt.
Trinn 3. Unngå forsinkelser
Sørg for å betale ned minimumsbetalingene i tide hver måned, slik at kredittleverandører ikke belaster deg med forsinkelser.
Del 3 av 4: Redusere renter
Trinn 1. Betal ned kortet med den høyeste renten først
Betal kort en etter en som begynner med kontoen med høyest renteutgift. Denne metoden vil redusere gjelden raskere fordi du betaler lavere renter på andre kredittkort.
Trinn 2. Be om en lavere rente
Ring hver kredittleverandør og be dem om å senke kontorenten. Selv om rentene bare er litt lavere, kan du legge opp til store besparelser over tid. Hvis ett selskap er villig til å senke renten din, kan du be andre långivere om å gjøre det samme som konkurrentene.
Trinn 3. Overfør saldoen til en konto med lavere rente
Finn et kort med en veldig lav rente og flytt gjeldsbalansen som har en høy rente. Mange kort tilbyr en lav startrente for den første perioden.
- Overføringsbalanser bare hvis du har råd til å betale ned gjelden i den første perioden med lav rente. Ellers kan rentene være høyere.
- Kreditorer kan kreve saldooverføringsgebyr. Sjekk om gebyret pluss den nye renten fortsatt er lavere enn gjeldende rente.
Del 4 av 4: Vurderer gjeldsrådgivning
Trinn 1. Vurder å konsultere en ekspert for å få hjelp
Hvis du føler deg overveldet, kan en anerkjent gjeldsrådgiver hjelpe deg med å forhandle med kredittkortselskapet og hjelpe deg med å lage en tilbakebetalingsplan som passer dine omstendigheter.
Trinn 2. Finn en lokal ideell gjeldsrådgivningstjeneste
Ideelle tjenester er mer sannsynlig å være lovlige. Mange forpliktende gjeldstjenester krever høye gebyrer og kan føre til enda større gjeld. Spør venner eller familie om henvisninger, slik at du kan finne en god service. Anerkjente ideelle gjeldsrådgivere kan også bli funnet gjennom lokale byråer, for eksempel:
- Høyskole
- Militærbase
- Credit Union
- Offentlig boligmyndighet
Trinn 3. Samarbeid med en anerkjent rådgiver for å avgjøre om du trenger ytterligere hjelp
En gjeldsrådgiver kan foreslå en gjeldshåndteringsplan eller tilbakebetalingsplan. Selv om disse tjenestene kan bidra til å betale ned gjeld, har de komplekse fordeler og kostnader. Diskuter planer i detalj med en rådgiver for å sikre at du er klar over kostnadene og mulige risikoer.
