En finansiell plan er en skriftlig strategi designet for å opprettholde god økonomisk tilstand og oppnå økonomiske mål. I tillegg til å kontrollere din økonomiske tilstand, kan du forbedre livskvaliteten din ved å lage en personlig økonomisk plan fordi dette vil redusere usikkerheten ved å forutse mulige økonomiske problemer og fremtidige behov. Mange utvikler en økonomisk plan ved hjelp av en profesjonell finansiell konsulent, men du kan gjøre det selv ved å følge anbefalingene fra finanseksperter som foreslår en seks-trinns prosess for å lage en effektiv økonomisk plan.
Steg
Del 1 av 6: Bestemme din nåværende økonomiske tilstand
Trinn 1. Liste over omløpsmidler og gjeld
Eiendeler er eiendeler du har med en viss verdi, og gjeld er mengden gjeld du må betale ned.
- Eiendeler kan være kontanter eller andre kontantekvivalenter, for eksempel: sjekker og sparekontoer, eiendom du eier, inkludert varer i hjemmet ditt og/eller bil, investeringer i aksjer, obligasjoner eller pensjonskasser.
- Gjeld inkluderer regninger for levekostnader og gjeld som du må betale ned, for eksempel: billån, boliglån, medisinske regninger, kredittkortgjeld eller gjeld til utdanningsfond.
Trinn 2. Beregn din nettoverdi
Legg sammen alle eiendelene og trekk deretter gjeldene. Resultatet er din nåværende formue. Dette tallet vil bli oppført som begynnelsesbalansen i finansplanen.
En positiv formue betyr at din totale eiendel er større enn din totale gjeld, mens en negativ formue betyr det motsatte
Trinn 3. Organiser økonomiske poster
Lag et lagringssystem for skatterapporter, bankkontoer, forsikringsinformasjon, avtaler, kvitteringer, testamenter, notarialskjøter, eiendomsrett, regninger, investeringsforslag, pensjonskassekontoer, betalingsbevis, lønnsslipper, betalingsrapporter for boliglån og andre relaterte dokumenter. med økonomiske transaksjoner som du gjør hver dag.
Trinn 4. Registrer daglige kvitteringer og utbetalinger eller kontantstrømmer
Denne posten vil gi nøyaktig informasjon om hver transaksjon med å bruke penger, nemlig daglige vaner som har innvirkning på den nåværende formuen.
Del 2 av 6: Sette økonomiske mål
Trinn 1. Sett kortsiktige, mellomlange og langsiktige mål
Hver økonomisk plan må ha et mål. Tenk på hva slags livsstil du ønsker akkurat nå, kortsiktig og langsiktig, og skriv deretter ned omfattende mål som dekker alle aspekter av livet ditt. For eksempel:
Etter å ha bestemt målet for å kjøpe hus ved å spare IDR 1.000.000/måned, innser du at kortsiktige mål kan støtte oppnåelse av mellomlange og langsiktige mål fordi du innen en viss tid kan kjøpe et hus som er langsiktig mål ved å spare hver måned
Trinn 2. Lag en plan som oppfyller "SMART" -kriteriene
SMART står for spesifikke, målbare, oppnåelige, resultatfokuserte og tidsbaserte. Planer i henhold til disse kriteriene hjelper deg å innse tingene du drømmer om gjennom konkrete handlinger.
Trinn 3. Reflektere over verdien av din økonomiske tro
Hva er ditt perspektiv på penger og hvorfor? Hvis du tror penger er viktig, hvorfor? Du vil finne det lettere å formulere økonomiske mål ved å svare på disse spørsmålene. For eksempel: Penger er viktige fordi du vil ha mye tid og økonomisk frihet slik at du kan oppfylle ønsket om å reise til utlandet. Å forstå deg selv hjelper deg med å bestemme og prioritere innsatsen for å nå målene du har satt.
Trinn 4. Involver alle familiemedlemmer i diskusjonen
Hvis du har en ektefelle eller allerede er gift, må du lage en personlig økonomisk plan som en familieplan. Når de er samlet, kan hvert medlem formidle verdien av deres tro og mål. Ta deretter økonomiske beslutninger basert på disse tingene.
- Hvis det oppstår forskjellige prioriteringer, diskuter du rolig til begge parter blir enige om økonomiske mål som vil deles prioriteringer.
- Vet at det er mennesker som er flinkere til å forvalte penger. Bestem hvem som er ansvarlig for å overvåke husholdningsbudsjettet eller inngå en avtale slik at du og din partner kan administrere økonomien sammen.
Trinn 5. Vurder alle mål, inkludert ønsker som ikke virker som en økonomisk plan
For eksempel: å planlegge en ferie til Europa i begynnelsen virker ikke som et økonomisk mål, men du må skaffe penger for å kunne reise.
- Mål i det intellektuelle aspektet, for eksempel: etterutdanning, delta på lederopplæring, sende barn til universitetet, delta på seminarer.
- Vurder måter å tjene penger på, for eksempel: bestemme deg for å fortsette karrieren, øke kompetansen din for å få en kampanje eller å ha en karriere i et nytt felt.
- Sett livsstilsmål slik at du kan ha det gøy og oppnå livskvaliteten du ønsker.
- Sett deg et mål for å velge et sted å bo, for eksempel: leie eller kjøpe hus.
- Visualiser hvordan din livsstil vil være etter pensjonisttilværelsen, og sett deretter økonomiske mål slik at du kan leve pensjonisttilværelsen din i henhold til standardene du har satt.
Del 3 av 6: Beslutning om andre handlinger
Trinn 1. Vurder andre måter å nå dine økonomiske mål
Generelt faller de tilgjengelige alternativene inn i to kategorier: å utnytte eksisterende ressurser på nye måter eller å gjennomføre nye satsinger for å generere inntekt. Uansett hvilket alternativ du velger, bør du vurdere om du vil:
- Fortsetter den samme innsatsen.
- Utvikle en pågående virksomhet.
- Endre gjeldende tilstand.
- Gjør nye forretninger.
Trinn 2. Husk at visse mål kan nås på forskjellige måter
For eksempel: Hvis du vil spare penger for å reise til Europa, kan du bli kvitt vanen med å drikke kaffe på kaffebarer og forberede det selv hjemme, slik at sparepengene dine fortsetter å vokse med 100 000 IDR/uke. En annen måte, lage informasjonskapsler og deretter tilby dem til naboer eller kolleger og deretter lagre resultatene for en ferie.
Trinn 3. Bestem om det ene målet påvirker det andre
I tillegg til å bestemme andre måter å oppnå økonomiske mål på, må du vurdere effekten visse mål har. For eksempel: Du ønsker å feriere i utlandet for å oppnå en viss livsstil, men når du tenker deg godt om, vil fortsette utdannelsen din for å lære et fremmed språk tillate deg å reise mindre dyrt. I tillegg kan du jobbe i utlandet som oversetter eller gründer.
Del 4 av 6: Evaluering av alternativer
Trinn 1. Bestem deg for hvordan du skal implementere den økonomiske planen
Tenk på dine levekår, trosverdier og den nåværende tilstanden i økonomien.
- Sammenlign din nåværende økonomiske tilstand med ønsket tilstand (basert på kategorien i trinnet ovenfor). Etter å ha oppdaget forskjellene, fokuserer du oppmerksomheten på visse aspekter ved å lage en økonomisk plan for å legge ned nødvendig innsats.
- Bestem deg for en praktisk måte. Detaljerte planer hjelper deg med å nå målene dine uten å føle deg frustrert eller overveldet av en mindre spesifikk arbeidsagenda.
Trinn 2. Husk at hvert alternativ vil ha en salgskostnad
Mulighetskostnad er muligheten du må ofre for å ta en beslutning. Spare for å reise utenlands ved å gi opp vanen med å kjøpe kaffe koster deg tid, planer og interessante samtaler med din favoritt kaffetrakter.
Trinn 3. Forskning som en forsker før du tar en beslutning
Samle så mye informasjon som mulig og evaluer deretter dataene nøye. For eksempel: hvis du vil investere, studer sammenhengen mellom risiko og avkastning. Vurder risikonivået og hvor mye inntekt du får hvis investeringen lykkes. Er inntekten verdt risikoen?
Trinn 4. Innse at usikkerhet er normal i hverdagen
Selv om du har gjort grundig forskning, kan parametrene i livet ditt endres. De trege økonomiske forholdene har en tendens til å forårsake tap. Den nye jobben du har drømt om, viser seg å være både personlig og faglig skuffelse. Gjør det beste valget, og husk at du kan justere avgjørelsen din om nødvendig.
Del 5 av 6: Utarbeidelse og gjennomføring av en finansiell plan
Trinn 1. Husk det endelige målet med din økonomiske plan
Etter å ha satt mål, funnet alternativer og evaluert dem, skriv ned alle måtene du vil implementere dem på. Tenk på din nåværende tilstand, og sett deretter det mest realistiske målet.
- Beregn din nåværende formue. Hvis forpliktelsene dine er lik eller større enn din nåværende formue, kan du ta skritt for å endre forholdet.
- Hvis du bestemmer deg for å øke din nettoverdi, ikke glem at nedbetaling av gjeld er en god investering. Rentekostnadene på relativt liten gjeld vil øke over tid. Forhindre mer alvorlige problemer ved å tildele midler til nedbetaling av gjeld.
Trinn 2. Bestem målet du vil nå på dette tidspunktet
Finn en balanse mellom kortsiktige, mellomlange og langsiktige mål, slik at du kan planlegge for månedene og årene som kommer.
- Fokuser på økende vekstrater. Dette er en avgjørende faktor for at du skal nå målet.
- Vær realistisk. Strategiene du har evaluert, er ikke nødvendigvis implementert samtidig. Velg derfor flere gjensidig støttende mål slik at alle oppnås og gi resultater som støtter realiseringen av andre mål.
Trinn 3. Utarbeide et budsjett basert på målene i finansplanen
Etter å ha kjent mengden nettoverdi ved å beregne mengden omløpsmidler og forpliktelser, kan du bruke denne informasjonen til å lage en arbeidsplan i henhold til avgjørelsene du har tatt, og deretter utføre disse avgjørelsene med fullt ansvar. For eksempel: hvis du har bestemt deg for å redusere ditt kaffedrikkbudsjett på Rp. 80 000/måned for å spare, registrer dette tallet i økonomibudsjettet.
Beslutningen om å få en ny jobb er vanligvis vanskelig å inkludere i budsjettet, men den bør registreres i den økonomiske arbeidsplanen som en referanse som må vurderes
Trinn 4. Utforsk muligheten for å søke råd fra en finansiell konsulent
Selv om du er i stand til å ta dine egne økonomiske beslutninger, er en finansiell konsulent en nøytral person, slik at du kan gi råd uten å bli emosjonell.
Del 6 av 6: Gjennomgang og revisjon av økonomiske planer
Trinn 1. Tenk på en økonomisk plan som et regneark
Å lage en personlig økonomisk plan er en prosess fordi endringer kan skje når som helst. Noen ganger må du tilpasse planene dine til endrede miljøforhold og sette nye mål.
Trinn 2. Evaluer økonomiplanen med jevne mellomrom
Hvis ditt daglige liv endrer seg veldig raskt, for eksempel under studietiden, bør du vurdere planen din hver sjette måned. Hvis livet ditt har en tendens til å være mer stabilt, for eksempel etter at barna lever selvstendig, må du gjøre en evaluering en gang i året.
Trinn 3. Diskuter en personlig økonomisk plan med partneren din
Hvis du allerede er forpliktet til et forhold, bør du gjøre denne planleggingsprosessen med partneren din. Når du forplikter deg, må du huske at økonomiske diskusjoner bør være en del av å diskutere verdier, mål og planer for å nå disse målene.
Tips
- Kjøp et program for å automatisere opprettelse og administrasjon av økonomiske planer.
- Utdann deg selv. Les bøker, avisartikler, blader og økonomiske tidsskrifter på nettsteder som fokuserer på finans og økonomi. Se nyhetsprogrammer og diskuter med folk som har erfaring med å lage personlige økonomiske planer. Jo flere finansemner du forstår, desto bedre blir planene dine for økonomisk velvære.
- Søk råd fra en profesjonell finansiell konsulent hvis du vil bestemme deg for den mest hensiktsmessige måten å investere på.
