For å få økonomisk stabilitet må du sørge for at utgiftene er mindre enn inntekten din. I tillegg, for at økonomiske forhold skal være stabile, må du først lære å håndtere utgifter. Etter det kan du lage en plan for å spare og betale ned eksisterende gjeld. Husk at nedbetaling av gjeld kan ta lengre tid enn å akkumulere dem. Derfor må du være tålmodig og gå gjennom prosessen flittig. Om seks måneder kan du allerede ha en stabil økonomisk tilstand.
Steg
Del 1 av 3: Living with Your Funds
Trinn 1. Lag et økonomisk budsjett
Når du oppretter et budsjett, må du ærlig vurdere hvor mye du bruker kontra inntekten din. Resultatene av å beregne dine månedlige utgifter og gjeld kan overraske deg. Hvis hovedmålet ditt er å administrere de månedlige utgiftene dine slik at økonomien din er stabil, er det et viktig første skritt å lage et realistisk budsjett.
- Lag en liste over alle regningene dine, inkludert leiekostnader eller boligkreditt, transportkostnader, månedlige dagligvareutgifter og barnepasskostnader (f.eks. Barnepike -lønn). Inkluder også eksisterende gjeld, for eksempel studielån, kredittkortregninger og bilbetalinger.
- Finn ut størrelsen på din månedlige inntekt. Oppgi alle inntekter som kan brukes til å betale regninger hver måned. Inntekten inkluderer månedslønn, aksjefordeling, dagpenger, gaver og arv, samt kompensasjon utsatt fra pensjonsordninger.
- Hvis du får betalt hver time, registrerer du ukeinntektene og beregner gjennomsnittet. På denne måten får du en ide om gjennomsnittlig månedlig inntekt når du oppretter et budsjett.
- Trekk inntekten din med de totale utgiftene. På denne måten vet du om du har brukt for mye. Hvis utgiftene dine er større enn inntekten din, må du fokusere mer på utgiftene du gjør.
- Lag en plan for å redusere utgiftene dine betydelig. Ved å redusere utgiftene dine har du mer penger på slutten av måneden, og du kan bruke dem til å betale ned gjeld eller spare det som et nødfond.
Trinn 2. Reduser transportkostnadene
I følge AAA kan kostnadene ved å eie og drive bil i USA nå mer enn 8 000 dollar (omtrent 100 millioner rupiah) i USA. Kostnaden for drivstoff, vedlikehold, bilavdrag og forsikring påvirker også størrelsen på disse årlige kostnadene. Prøv å spare penger ved å selge bilen din og bruke offentlig transport for å komme deg rundt. Hvis du må gå et sted med bil, kan du bruke en tur-delingstjeneste som GO-CAR eller Uber. Hvis du ikke vil selge bilen din, må du redusere bruken ved å bruke en hentetjeneste.
Trinn 3. Reduser kostnadene ved bruk av husholdningenergi
I USA bruker gjennomsnittsfamilien omtrent 2200 dollar per år på husholdningskostnader for energibruk. Mengden av disse kostnadene påvirkes mest av bruk av romtemperaturregulatorer. Se etter måter å forbedre energieffektiviteten for å redusere energikostnadene. Bytt ut vanlige glødelamper (pærer) med mindre, mer effektive lysrør eller LED-lamper (lysdioder). Installer en kabelbasert termostat for å redusere enhetsbruken når ingen er hjemme. Trekk ut alle kabler fra stikkontakten når enheten ikke er i bruk. Sørg for at huset ditt er isolert slik at det ikke kommer uteluft inn i huset, og senk temperaturen på varmtvannsberederen.
Trinn 4. Reduser utgifter til underholdning
Mange ser på underholdning som det første aspektet av utgifter som må reduseres. Det blir lettere for deg å kutte utgifter til underholdning, uten å påvirke livsstilen din negativt. Avslutt et medlemskap i treningssenteret du deltar i, og reduser eller stopp bruk av kabel -TV -tjenester (eller internettilgang). Erstatt disse underholdningene med billigere, for eksempel løping eller sykling i parken, låne bøker og filmer fra biblioteket og besøke kulturarrangementer i byen. Du kan også melde deg av aviser eller blader og i stedet lese dem på biblioteket. Stopp også andre private betalte tjenester som Spotify, Amazon Prime eller Netflix.
Trinn 5. Reduser utgifter til mat
Lag en daglig menyliste og lag dine egne måltider hjemme. På denne måten trenger du ikke gå ut å spise. I tillegg kan du også ta med rester som ikke blir brukt som lunsj neste dag, slik at du slipper å kjøpe lunsj på jobb. Bruk kuponger eller kjøp generiske eller generiske produkter i stedet for å kjøpe dyre og kjente merker. Kjøp ikke-lett bedervelige eller foreldede produkter (f.eks. Hermetisert corned beef eller sardiner) i bulk for å få rabatt. Det er også en god idé å starte ditt eget hagearbeid, slik at du får en jevn tilførsel av ferske grønnsaker.
Trinn 6. Kutt forsikringskostnadene
Hvis du har en sunn fysisk tilstand og ikke trenger å besøke legen eller klinikken ofte, må du endre helseforsikringsplanen til en høy fradragsberettiget forsikringsplan (beløpet du vil betale for deg selv vil være høyt). Finn ut om forskjellige forsikringer for hjem eller kjøretøyer som tilbyr mer passende premiumpriser. Noen ganger kan kombinasjon av hus- og bilforsikring redusere premiepriser, slik at du kan spare enda mer. Prøv også å kjøpe livsforsikring. Dette alternativet er billigere enn hele livsforsikring.
Trinn 7. Oppgi en fast saldo på sparekontoen din
Behold penger som ikke skal brukes i det hele tatt på kontoen din. Beløpet kan være rundt 5 til 8 millioner, eller tilsvarende inntekten din i 1 eller 2 uker. Balansen lagres slik at du har et nødfond i tilfelle det er uventede utgifter når som helst. På denne måten vil du ikke bli belastet ekstra gebyrer på grunn av uttak som overskrider grensen, eller blir tvunget til å bruke et kredittkort for disse utgiftene.
- Anta for eksempel at leiebetalingen din blir trukket tilbake fra kontoen din en eller to dager før lønnen din sendes til kontoen din. Å ha en fast saldo kan forhindre overtrekking, slik at du ikke blir belastet med uttak eller refusjon.
- Du bør fortsatt ha den faste saldoen, selv om du har kredittkortgjeld. Sørg så mye som mulig for at den nominelle balansen forblir stor. Tildel eventuell tilleggsinntekt du må betale for eksisterende gjeld.
- Det kan være vanskelig for deg å holde en stabil balanse hvis all denne tiden inntekten du har blir brukt (og kanskje knapt) til å betale for daglige behov. Du kan imidlertid fortsatt gi den saldoen hvis du prøver å kutte utgifter eller finne andre måter å tjene ekstra penger på.
Trinn 8. Begynn å tilby et nødfond
Disse midlene er forskjellige fra den faste saldoen på kontoen din. Et nødfond er en egen konto som inneholder en balanse på (omtrent) tre til ni måneders inntekt. Du kan bruke disse midlene i nødstilfeller, for eksempel sykdom eller ulykke, permittering, større husreparasjoner eller bilreparasjoner. Dette nødfondet må oppbevares på en egen konto som tjener renter.
- Sørg for at nødfondskontoen din er forskjellig fra din vanlige sparekonto, slik at du ikke blir fristet til å gjøre et uttak og bruke den.
- Sammenlign renteprosentene i forskjellige banker. En bank i byen din kan tilby en rente på 0,25 prosent for en sparekonto. I mellomtiden kan noen banker som tilbyr sine tjenester på nettet gi høyere renter fordi banken ikke trenger å betale vedlikeholdsgebyrer for bygninger.
Del 2 av 3: Bli kvitt uoppkrevbar gjeld
Trinn 1. Forstå hva dårlig gjeld er
Uoppkrevbar gjeld inkluderer kredittkortregninger, personlige lån, bilkjøp eller annen gjeld med en rente større enn 6,5 prosent. Gjeld som dette oppstår når utgiftene dine er større enn inntekten din. Når du har en fast saldo på bankkontoen din, er neste prioritet du må fokusere på å redusere eller betale ned på dårlig gjeld.
- Lag en plan om å betale ned gjeld med høyest rente først.
- Alternativt kan du betale ned de minste gjeldene først. På denne måten kan du betale ned eksisterende gjeld raskere.
- Lån eller studielån gis vanligvis med liten rente (under 6 prosent). Du trenger ikke å betale det ned umiddelbart, med mindre renten på lånet er mer enn 6 prosent. Fortsett å gjøre de laveste avdragene, og fordel andre inntekter for å betale ned gjeld med høyere renter eller investeringer med størst avkastning på investeringen.
- Husk at det er flere måter du kan bli fritatt for å ta studiekreditt. Noen jobber, for eksempel utdanning og offentlige tjenester, og visse programmer, lar deg få gjeldslette (eller til og med gjeldslette). Selvfølgelig må du oppfylle de eksisterende kriteriene for å få gjeldslette.
- Boliglån (hvis du har et) regnes ikke som dårlig gjeld.
Trinn 2. Beregn mengden dårlig gjeld du har
Sjekk alle poster eller uttalelser om kredittkortregninger, personlige lån og lån til kjøretøyeierskap. Legg deretter til all utestående gjeld. Resultatet av denne summen er den totale gjelden du ikke har betalt ned.
Anta for eksempel at kredittkortregningen din er 50 millioner rupiah. Ditt personlige lån når 70 millioner rupiah, og lånet ditt for kjøretøyeierskap når 150 millioner rupiah. Dette betyr at din totale uoppkrevelige gjeld når 270 millioner rupiah
Trinn 3. Bestem gjeld-til-inntektsforholdet
Del gjeldsbeløpet med størrelsen på din årlige inntekt (brutto). På denne måten får du en ide om hvor mye gjeld du har. Hvis forholdet overstiger 35 prosent, må du virkelig fokusere på å betale ned gjelden.
Anta for eksempel at gjelden din er 270 millioner rupiah, og på et år tjener du en inntekt på 480 millioner rupiah. Dette betyr at gjeldsgraden din er 56 prosent (270/480 = 56,25)
Trinn 4. Endre livsstil
Fokuser først på å endre atferd eller livsstil som faktisk øker gjelden din. Vet at ved å akkumulere for mye gjeld, overskrider du dine økonomiske midler. Selv om du er tvunget til å låne penger fordi du har mistet jobben eller er syk, må du fortsatt sjekke utgiftene og gjøre livsstilsendringer. Budsjettering og reduksjon av utgifter kan hjelpe deg med å slutte å bruke mer enn du tjener.
Trinn 5. Flytt over høyrentegjeld
Hvis du har en kreditt score på 700 (eller høyere), er du kvalifisert for et nytt kredittkort som tilbyr kundene null prosent renter. Selvfølgelig lar dette deg overføre gjeld til kredittkortet fra et kort med høy rente. Vanligvis varer denne rentefrie perioden i 12 måneder. Dette betyr at avdragene du betaler hver måned i løpet av de 12 månedene kan bidra til å redusere eksisterende gjeld.
Trinn 6. Prøv peer-to-peer-utlån
Hvis din eksisterende gjeld er for stor og du ikke kan få et nytt kredittkort, kan du prøve å samle en gjeld gjennom et peer-to-peer-utlånsnettverk (praksisen med å låne ut penger til enkeltpersoner uten mellomledd). Siden det ikke er bankengasjement i utlånsprosessen, er det en sjanse for at du bare får en liten rente. Hvis du oppfyller kravene, kan utlåner gi et personlig lån med fast rente i tre eller fem år.
Noen eksempler på peer-to-peer-utlånsnettverk i Indonesia, blant dem, er Investree og Modalku
Trinn 7. Prøv å ta kredittrådgivning eller gjeldshåndteringsøvelser
Hvis du ikke har oppfylt kravene til ny gjeld eller personlig lån, trenger du noens hjelp. For eksempel kan du ta kredittrådgivning. I prosessen vil du jobbe med fagfolk som kan bidra til å lage planer for å betale ned eksisterende gjeld. I mellomtiden, i gjeldshåndteringsprosessen, vil du jobbe med tredjeparter som kan forhandle med långivere for å gi deg lavere renter eller avdrag, slik at du kan betale ned eksisterende gjeld.
- Prøv å besøke et kredittrådgivningsbyrå i byen din (f.eks. Toyota Astra Financial Services). De kan henvise deg til en pålitelig kredittrådgiver som kan hjelpe deg med å planlegge nedbetaling av gjeld.
- Unngå falske gjeldshåndteringstjenester. Mange selskaper med dårlig omdømme vil prøve å belaste deg høye avgifter eller love noe de ikke leverer til slutt. Ikke arbeid med leverandører av gjeldshåndtering som krever gebyrer på forhånd. Det er en god idé å finne ut på forhånd om selskapet eller byrået som tilbyr gjeldshåndteringstjenester på internett eller gjennom visse byråer (f.eks. I USA kan du få informasjon om pålitelige gjeldshåndteringstjenester gjennom Better Business Bureau). Les den gitte kontrakten nøye slik at du forstår gjeldshåndteringsprosessen som selskapet vil utføre.
Del 3 av 3: Tjen mer inntekt
Trinn 1. Tjen ekstra inntekt
Å bruke kutt og livsstilsendringer kan hjelpe deg med å ha nok penger til å betale ned gjeld. Imidlertid må du kanskje øke inntekten din for å tjene nok penger til å komme deg ut av gjeld. Mange mennesker er fortsatt "viklet" i gjeld fordi gjeldsbetalingene er ganske store, mens de ikke har nok penger til å dekke sine daglige utgifter. Det er dette som holder dem til å bruke kredittkortene sine. Ved å tjene mer penger kan du redusere avhengigheten av kredittkort og fokusere mer på å betale ned gjeld.
Trinn 2. Jobb som frilanser på fritiden
Bruk dine oppnådde ferdigheter for å tjene ekstra inntekt. Hvis du har gode skriveferdigheter, stil for design eller kunstnerisk teft, kan du tjene penger ved å tilby tjenester som matcher disse ferdighetene. Hvis du gjør den samme jobben som den du har eller gjør for øyeblikket, vær forsiktig så du ikke kommer i konkurranse med arbeidsgivere eller sjefen din. Se om du kan signere en konkurransebegrensende avtale som kan hindre deg i å konkurrere direkte med arbeidsgiveren din i samme bransje eller bransje.
- Noen freelance skrivejobber inkluderer å skrive blogginnlegg og lage innhold for nettsteder. I USA betales innholdsforfattere 0,03 dollar per ord (ca. 3 dollar for 100 ord). I mellomtiden får gjesteforfattere på blogginnlegg vanligvis betalt opptil 50 amerikanske dollar per artikkel. For selve det indonesiske markedet varierer lønnen for å skrive innhold eller artikler vanligvis fra 15 tusen til 45 tusen rupiah per artikkel, og for et kontraktsgebyr kan den variere fra 3-6 millioner per måned.
- Hvis du har lang nok erfaring som grafisk designer, kan du tjene (opptil) 1 million rupiah i timen ved å designe annonser, hovedsider på nettstedet, bokomslag, brosjyrer eller selskapsrapporter. Det er en god idé å opprette et nettsted som markedsfører dine ferdigheter (f.eks. Er du klar til å bli ansatt som grafisk designer) samt lenker slik at besøkende kan se eksempler på arbeidet ditt og attester fra tidligere kunder.
- Hvis du har et DSLR -kamera og kan bruke fotoredigeringsprogrammer, kan du tjene ekstra penger ved å bli fotograf, enten bryllupsfotograf eller ved å selge arkivbilder. Familie- eller portrettfotografer betales vanligvis rundt 1 million IDR per økt. For bryllupsfotografer kan gebyret nå titalls millioner rupiah. For fotosalg kan ett foto selges til en pris på 0,15 til 0,5 amerikanske dollar (tilsvarende 2 tusen til 7 tusen rupiah).
Trinn 3. Lag og selg kunst og håndverk
Hvis du har et talent for kunst og håndverk, kan du selge arbeidet ditt. Lag et eget nettsted med arbeidet ditt, eller selg det på nettsteder som Qlapa eller Craftline. Du kan også "betro" og be selgeren på kunstmarkedet om å selge arbeidet ditt. Alternativt kan du leie en plass på en håndverksmesse eller et marked og selge arbeidet ditt der.
- Lag smykker av vanlige eller unike materialer. Når du bestemmer salgsprisen, må du vurdere kjøpesummen for grunnmaterialene og produksjonstidspunktet.
- Lag håndverk til feiringer eller spesielle dager, for eksempel Eid, jul, uavhengighetsdag og Valentinsdag.
Trinn 4. Selg ferdighetene dine
Hvis du har talent på et bestemt felt eller ekspertise knyttet til en bestemt aktivitet eller hobby, kan du lage et digitalt produkt for å dele din kunnskap og ekspertise. Å skrive e-bøker eller tilby online kurs kan være gode kilder til passiv inntekt. Dette betyr at når du oppretter et produkt og selger det, vil salget fortsette å generere inntekter, selv om du ikke lenger er aktivt ansatt.
- Hvis du har en blogg, kan du kombinere alle dine eksisterende innlegg til e-bøker som kan selges til e-bokplattformer, for eksempel Amazons Kindle Direct Publishing.
- Lag online -kurs gjennom nettsteder som SekolahPintar eller IndonesiaX. For hvert kurs kan lærere eller kursleverandører få betalt 500 tusen eller mer, avhengig av tema. I følge Forbes tjener gjennomsnittlig instruktør eller kursleder i USA rundt 70 millioner rupiah per klasse eller kurs gitt i USA.
Trinn 5. Prøv å være veileder eller mentor
Hvis du er lærer og spesialiserer deg på (for eksempel) fremmedspråk eller spiller et musikkinstrument, kan du prøve veiledning i disse områdene. Finn studenter til å veilede gjennom muntlig eller reklame i aviser (eller til og med nettsteder og fora på internett). Gi private leksjoner personlig, eller ta leksjoner over internett (f.eks. Via plattformer som iTalki eller Smart Schools). I USA betales private lærere rundt 30 dollar per time eller mer (hvis graden er høyere). Bare i Indonesia er lønnen til private lærere kanskje ikke så stor (per økt varierer gebyrene de mottar fra titusenvis til hundre tusen rupier). Musikklærere tjener rundt 250 til 300 tusen per veiledningstime (leksjonstimer kan vare fra 30 til 45 minutter). I mellomtiden, for lærere eller forelesere i voksenopplæringsinstitusjoner, kan gebyret nå rundt 200 tusen rupiah per time.
