Å komme seg ut av gjeld og leve fritt uten gjeld er ikke lett. Mest sannsynlig leser du denne artikkelen fordi du for øyeblikket er i stor gjeld og tror at det er umulig for deg å komme deg helt ut av gjelden. For å løse det problemet, ikke legg til ny gjeld og endre livet ditt for alltid.
Steg
Del 1 av 3: Håndtering av kredittkortgjeld
Trinn 1. Senk renten
Hvis du har en god kredittrapport, må du kontakte banken som utsteder kredittkortet ditt og be om reduksjon i renten. Dette er en måte å redusere renteutgifter og spare penger hver måned.
Trinn 2. Betal ned kredittkortgjelden med høyest rente først
Hvis renten på et kredittkort med høy rente ikke kan senkes, må du betale ned gjelden først. På den måten vil renteutgiftene reduseres fordi gjelden på kortet også reduseres.
Trinn 3. Vurder et gjeldskonsolideringslån
Hvis kredittrapporten din er god, kan du kombinere all kredittkortgjelden din til ett gjeldskonsolideringslån. Å ordne en betaling er absolutt enklere enn flere betalinger samtidig. I tillegg har gjeldskonsolideringslån vanligvis lavere renter enn kredittkort.
Trinn 4. Slutt å bruke kredittkort
For å sikre at du kan komme deg ut av gjeld, må du slutte å legge til gjeld. Bytt ut kredittkort med debetkort, så pengene du bruker blir direkte belastet sparepengene dine.
Trinn 5. Betal mer enn minimumsbeløpet hvis mulig
Kredittkortbetalinger er strukturert for å holde kontantstrømmen til banken som utsteder kredittkort så lenge som mulig. Unngå fallgruver som vil skade din økonomiske stilling og komme kreditorer til gode ved å betale mer enn minimumsbetalingen når du kan.
Del 2 av 3: Forvaltning av penger
Trinn 1. Lag et budsjett
Hvis du virkelig ønsker å komme deg ut av gjeld, må du holde oversikt over inntektene og utgiftene dine, slik at du kan disiplinere deg selv til å bare kjøpe det du trenger for måneden.
- Lag en liste over alle dine inntektskilder. Oppfør alle måtene du har tjent penger på, enten det er fra jobb, investeringer, renteinntekter, etc. Beregn alle inntektsstrømmene dine per måned.
- Lag en annen liste over månedlige utgifter. Sørg for å inkludere alt du trenger å betale per måned, inkludert strømregninger, husholdningskjøp, drivstoff, måltider på restauranter, skolepenger, etc. Beregn også alle utgifter per måned.
- Trekk månedlig inntekt med månedlige utgifter. Hvis inntekten er mer enn utgiftene (og det burde være), er de resterende pengene gratis inntekt og kan brukes til å betale ned gjeld eller spare.
- Sørg for at du holder deg til budsjettet hver måned. Hvis utgifter overstiger budsjettet, vil det være mindre penger igjen for å betale ned gjeld eller spare.
Trinn 2. Se etter ekstra inntekt
For å gjøre gjeld effektivt, trenger du mer inntekt. Løsningen kan være en sidejobb (hvis du er fast ansatt) eller tjene mer provisjon (hvis du jobber med salg). Denne metoden ofrer tid for deg selv, men det er nødvendig å komme deg ut av gjelden.
Trinn 3. Kutt utgiftene
Finn måter å redusere utgiftene hver måned slik at det blir mer penger til å betale ned gjelden.
- Spiser du ofte ute? Spar penger ved å lage din egen.
- Kan du redusere strømregningen ved å spare energi? For eksempel, trenger underetasjen virkelig klimaanlegg når alle i familien sover ovenpå? Er de elektroniske enhetene dine på hele tiden når de skal slås av?
- Vurder å få og bruke kuponger og bilag når du handler for å spare penger.
Del 3 av 3: Vurderer profesjonelle gjeldslettingsalternativer
Trinn 1. Snakk med en ideell kredittrådgiver
Rådgiveren vil sammen med deg utvikle en plan for å betale ned all gjeld og vil kontakte kreditorer for å senke lånerenten.
Trinn 2. Vurder gjeldsordning
Hvis gjelden din går ut av kontroll, kan kreditorer innse at litt penger er bedre enn ingenting. I et slikt tilfelle kan de være villige til å godta betaling på mindre enn beløpet du skylder i stedet for å motta ingenting. Dermed vil gjelden din til kreditor bli fullstendig oppgjort. Hvis du velger denne metoden, trenger du hjelp fra en gjeldsrådgiver.
Vær oppmerksom på at dette valget vil påvirke kredittpoengene dine negativt. Vurderingen vil fremstå like alvorlig som mislighold eller kredittkortgjeld som henger selv etter at kontoen er stengt
Trinn 3. Send inn en konkursbegjæring
Et av de minst attraktive alternativene for å komme deg ut av gjeld er å begjære konkurs, da det vil påvirke omdømmet ditt negativt. Du vil imidlertid motta beskyttelse fra kreditorer, og en dommer kan få gjelden din til å forsvinne helt.
- Rådfør deg med disse alternativene med en konkursadvokat.
- Vær oppmerksom på at du får svarte sedler på kredittrapporten din hvis du velger denne metoden.
Tips
- Hvis du vil ha noe, lagre det før du kjøper det. Du bør bare kjøpe ting du virkelig trenger (for eksempel et hus og en bil). Ikke kjøp møbler, unødvendig elektronikk eller ferier. Hvis du ikke kan betale for noe med kontanter, har du ikke råd til det.
- Bruk kontanter så mye som mulig. Å betale med kontanter har en betydelig mer psykologisk effekt enn å betale med kort. Det føles som om du bruker mer penger, så du bruker mindre.
- Ikke tenk på en gjeldskonsolidering eller kredittrådgivningsbyrå som ditt førstevalg. Begge alternativene bør være en siste utvei. Så fristende som det kan virke, hvis du vil takle gjeld, vil det å jobbe på egen hånd hjelpe deg med å lære ferdighetene som trengs for å løse problemer på egen hånd og unngå lignende situasjoner i fremtiden.
- Innse at kredittkortutstederen ikke er din venn. De vil at du skal forbli i gjeld og betale minimumsbeløpet hver måned resten av livet (kredittkortgjelden din regnes som deres eiendel). Så du må betale ned all kredittkortgjelden, og etter noen måneder (uten å bruke den igjen), bør du seriøst vurdere å lukke kontoen. Det ville være bedre hvis du bruker et debetkort utstedt av sparebanken din. På den måten kan du fortsatt bruke kortet ditt til shopping, men pengene blir tatt direkte fra sparekontoen din, og du slipper gjeld. Ved å lukke en kredittkortkonto noen måneder etter at du har betalt den, vil kredittrapporten din fortsatt være god.
Advarsel
- Unngå fristelsen til å betale et lån hvis betalinger blir trukket fra lønnsslippen din, uansett hva. Et lån som dette er et raskt "oppgjør" som vil føre til større gjeldsproblemer. Før du tenker på å gjøre det, bør du vurdere andre tjenester, for eksempel venner og familie, eller boligkapital.
- Prøv å ikke gi samleren for mye personlig informasjon fordi alt du sier vil bli inkludert i filen. Snakk kort og høflig. Ikke bli fristet til å svare på personlige spørsmål og kjenne dine rettigheter.
- Kronisk shopping og gjeld er skadelige vaner, akkurat som alkoholisme eller annen avhengighet. Noen ganger er shopping underholdning, eller brukes til å dekke dypere problemer. Rådfør deg med en profesjonell hvis du tror du har problemer med utgifter og gjeld.
- Ikke vær utslett. Lukking av nåværende kredittkortkontoer kan redusere kredittvurderinger. Lukking vil forkorte levetiden på kreditthistorikken din og få deg til å virke upålitelig for kreditt. Velg hvilke kort du vil dekke nøye. Du kan unngå dette problemet ved å beholde det eldre kortet og lukke det nye kortet. Du bør imidlertid vurdere renten når du velger hvilket kort du vil dekke.
- Vær forsiktig med kredittkortoverføringer med lav rente. Grunnrenten vil nesten alltid gjøre at gjelden din hoper seg opp.
