Økonomiske problemer kan komme når som helst med en rekke årsaker, for eksempel tap av stillinger, kredittkortgjeld eller investeringssvikt. Uansett årsak, er det viktigste du kan gjøre å ta noen pust og tenke på å komme til hjertet av problemet og deretter finne en løsning. På den måten kan du umiddelbart begynne å lage planer for å komme tilbake til å være økonomisk uavhengig.
Steg
Metode 1 av 3: Finne en vei ut
Trinn 1. Bestem kjernen i problemet
Noen ganger er kjernen i ditt økonomiske problem enkel, som å miste jobben eller mislykkes med en investering. For noen mennesker oppstår imidlertid økonomiske problemer fordi livet deres er "en pinne fremfor en søyle", og det kan være vanskelig å innse. Hvis du plutselig har problemer med å betale ned gjeld, finn kilden til gjelden, sjekk utgiftene dine og finn ut hvorfor du skylder den.
- Lag en liste over dine største økonomiske problemer. Husk at du ikke trenger å gjøre alt på en gang. Prøv heller å prioritere problemene på listen, for eksempel å betale ned en stor gjeld eller finne en jobb. Når det store problemet er over, blir dine andre økonomiske problemer lettere å løse.
- Når du har identifisert og prioritert dine økonomiske problemer, setter du en frist for å løse dem. For eksempel, gi deg selv til slutten av måneden for å finne en jobb, eller to år på å betale ned din største gjeld.
- Hvis du er gift eller har et seriøst forhold, må du sørge for å involvere partneren din i å løse økonomiske problemer.
Trinn 2. Etter å ha laget en prioriteringsliste over økonomiske problemer og satt en frist, kan du lage en liste over løsninger du kan bruke til å løse problemet
Kjenn de konkrete trinnene du kan ta for å nå målet ditt, og skriv deretter ned disse trinnene.
- For eksempel, hvis målet ditt er å betale kredittkortregningene dine om to år, bør du beregne hvor mange avdrag du må betale hver måned, og være konsekvent i betalingene dine. Du bør også unngå å bruke kredittkortet hvis kortet ikke har blitt lukket.
- Hvis målet ditt er å finne en jobb, kan du skrive ned løsninger som å lese en stillingsannonse daglig, søke 10 selskaper hver uke eller kontakte selskapet du har søkt på etter en uke hvis du ikke hører tilbake.
Trinn 3. Se på gjelden din
Et av de første trinnene du kan ta for å prøve å komme deg ut av gjeld er å kontakte kreditorene dine og sørge for at du skylder et beløp du kjenner. Hvis du tror gjelden din bør være mindre, ta kontakt med kreditor og prøv å finne ut av det med kreditor. Hvis du ikke kan løse det gjennom familiekanaler, må du kanskje iverksette rettslige skritt for å komme deg ut av gjeld.
Men hvis det eneste problemet er at du ikke kan betale gjelden din, kan du kanskje planlegge en ny tilbakebetalingsplan med kreditorer. Vanligvis vil kreditorer få muligheten til å legge om, i stedet for å returnere tomhendt hvis du begjærer konkurs. Kontakt derfor kreditoren din, forklar problemet du står overfor, og forhandle deretter om en gjeldssanering
Trinn 4. Lag et budsjett
Et budsjett vil hjelpe deg med å spore inntekter og utgifter, slik at du kan overvåke inn- og utstrømninger av penger. Ved å overvåke inn- og utstrømning av penger kan du finne ut hvilke utgiftsposter som kan kuttes, og muligheten til å betale ned gjeld raskere. Etter å ha analysert dine nåværende utgifter, opprett et budsjett for å planlegge dine månedlige utgifter. Tildel begrensede midler til visse utgiftsposter, for eksempel underholdning, og hold deg til budsjettet.
- Sjekk månedlige utgifter. Du kan være ganske ekstravagant på noen utgiftsposter. Sjekk nøye utgiftene dine, for eksempel matkostnader, levekostnader, transport, underholdning, etc. Finn deretter en utgiftspost som er større enn den burde være. Du kan kjøpe lunsj hver dag selv om du kan ta med lunsj, eller du kan kjøpe en bok som faktisk kan lånes på biblioteket.
- Søk på internett for informasjon om hvordan du oppretter et budsjettark.
Trinn 5. Involver alle familiemedlemmer i prosessen med å løse økonomiske problemer
Hvis du og din partner, eller andre familiemedlemmer, er uenige om denne prosessen, vil du ha vanskelig for å gjøre endringer. Krangel om utgifter vil bare kaste bort tid og energi, som faktisk kan brukes til å komme deg ut av økonomiske problemer. Diskuter med familien din før du implementerer en økonomisk plan, og sørg for at alle familiemedlemmer er enige om planen din.
Metode 2 av 3: Gjennomføring av planen
Trinn 1. Når du har opprettet et utgiftsbudsjett, må du holde deg til det så mye som mulig
Du vil lettere kunne følge budsjettet ditt hvis du sporer utgiftene dine nøye, spesielt hvis du regelmessig sjekker bankkontoen din via bankens nettsted. Juster budsjettet etter behov, for eksempel når du finner ut at budsjettet for et bestemt innlegg er for lavt eller for høyt.
Trinn 2. Fortsett å redusere budsjettet hvis mulig
Etter å ha fulgt budsjettet nøye i noen uker eller måneder, bør du undersøke budsjettet på nytt og finne ut hvilke utgifter du kan redusere. Finn for eksempel billig eller gratis underholdning, for eksempel å gå til parken, og gi opp dyre alternativer, for eksempel kinoen. Vurder også å redusere mobiltelefon- eller kabel -TV -regningen ved å slå av funksjoner du ikke trenger.
På internett er det forskjellige guider for å leve på et begrenset budsjett
Trinn 3. Be andre om hjelp til å sikre at du er på riktig vei
Hjelp fra andre vil hjelpe deg med å holde fast i planen din når ting blir tøft. Ved å involvere andre mennesker vil du føle deg mer ansvarlig, og dette er i samsvar med begrepet menneskelig psykologi.
- Velg først en nær venn eller et familiemedlem du kan henvende deg til for å få hjelp.
- Fortell oss om din økonomiske plan, trinnene du tar for å oppnå den, og fristene du har gitt deg selv for å oppnå planen.
- Ta kontakt med den du velger regelmessig (f.eks. Ukentlig eller månedlig) for å diskutere planene dine.
Trinn 4. Lagre når du mottar lønnsslippen din
Dette trinnet er i samsvar med det enkle konseptet "betal gjelden først". Det første du bør gjøre etter å ha mottatt lønnsslippen din er å sette av så mye penger som mulig for å betale ned gjeld. Hvis mulig, aktiver den automatiske debetfunksjonen gjennom banken din for å betale gjeld umiddelbart når du får betalt. Sørg for at lønnen din går inn på kontoen din før regningen betales for å forhindre trekkgebyrer.
Trinn 5. Hvis du mislykkes, stå opp
Noen ganger kan du bruke penger over budsjettet. Selv om du bruker over budsjettet for en gitt måned, husk at dette bare er midlertidig. Hvis du bruker penger over budsjettet av en eller annen grunn, må du forplikte deg til å spare mer i løpet av neste uke eller måned for å dekke budsjettet.
Trinn 6. Vurder om nødvendig mer ekstreme sparemuligheter
Hvis du har vært nøysom med disiplin, men fortsatt sitter i gjeld, må du kanskje ta flere grep. For profesjonell hjelp, kontakt en gjeldsrådgiver og start et gjeldshåndteringsprogram.
Hvis du virkelig ikke kan betale ned gjelden din, kan du begjære konkurs. Imidlertid kan du bli svartelistet av BI ved å begjære konkurs, og du må møte i retten i flere måneder
Metode 3 av 3: Hold deg borte fra økonomiske problemer
Trinn 1. Etter at gjelden din er nedbetalt, fortsett dine gode vaner i økonomistyringen for å unngå å falle tilbake i det samme hullet
Du er vant til å leve på det budsjettet i flere måneder, eller til og med år uansett, så hvorfor endre det? Resten av pengene du har kan investeres i et pensjonskasse eller et barns utdanningsfond.
Trinn 2. Tenk på kjøpene dine logisk før du kjøper, spesielt et stort kjøp som en bil eller båt
Vet alt om produktet, og finn den beste prisen for produktet. Du bør også tenke på om du virkelig trenger produktet, og om du kan betale for produktet kontant i stedet for å betale i avdrag. Å betale kontant vil hindre deg i å gjøre impulskjøp og redusere renteutgifter. Unngå å kjøpe ting bare fordi de ser billige eller på salg.
Trinn 3. Ta vare på kredittpoengene dine
Økonomisk helse utstråler fra kredittpoeng. En god kreditt score vil hjelpe deg med å få mange ting, som lav rente på en bil eller et hus, få et kredittkort med en høyere bruksgrense og så videre. I tillegg kan en god kreditt score også gjøre det lettere for deg å få et lån med lav rente når du får økonomiske vanskeligheter igjen på et senere tidspunkt.
Trinn 4. Ha et nødfond på en sparekonto eller lignende, slik at du enkelt kan ta det ut når det er nødvendig
De fleste finansplanleggere anbefaler at du sparer så mye som 6 måneders nettolønn, men å spare til og med noen få millioner eller til og med noen hundre tusen rupiah kan hjelpe i en nødssituasjon.
