Hvis du har et kredittkort, må du være kjent med begrepet Årlig rente eller APR. Dette er den årlige renten som belastes balansen eller kredittkortregningen. Dette begrepet er faktisk misvisende, fordi kredittkortregninger ikke belaster renter per år. Men husk også at den utsatte/introduksjonsrenten (0 prosent april i seks måneder!) Utløper etter en stund, så hold øye med når renten din endres. For at du ikke skal innrømme din økonomi, må du vite hvordan du beregner den faktiske renten på kredittkortregningen hver måned.
Steg
Metode 1 av 5: Beregning av fast og variabel rente
Trinn 1. Forstå hvordan disse to blomstene er like og forskjellige fra hverandre
Begge er en type "kjøp" APR, noe som betyr at de gjelder for normale kjøp som belastes med et kredittkort. Du må kjenne den daglige periodiske prisen (DPR) for å beregne hvor mye rente du betaler hver måned. Dette vil bli forklart i neste trinn. Det du bør merke deg er at hvis du betaler før slutten av faktureringssyklusen, trenger du ikke betale renter på kjøpene dine for disse to "kjøp" APR -kategoriene. Renter belastes bare gjelden ved slutten av faktureringssyklusen.
- APR forblir uendret, med mindre du ikke klarer å betale i tide. På dette tidspunktet vil kredittkortselskapet sende et brev som inneholder den nye straffen/forsinkelsesrenten.
- Variabel rente kan endres, avhengig av nasjonale renter eller andre økonomiske faktorer. For eksempel kan den endres basert på svingninger i den føderale hovedrenten som er publisert i Wall Street Journal.
- Se på kontrakts- eller kredittkortoppgaveark for dine variable og faste APR -verdier.
Trinn 2. Beregning av daglige periodiske priser (DPR)
Kredittkortselskaper beregner vanligvis renten du blir belastet hver måned. Fordi antall dager i måneden varierer - for eksempel januar har 31 dager, mens februar har 28 dager - bruker de fleste kredittkortselskaper DPR -formelen for å beregne renter. For å beregne DPR, divider den årlige APR -verdien med 365 (antall dager i året).
For eksempel, for en fast eller variabel APR på 19 prosent: 19 365 = 0,052. Dette er DPR -verdien din
Trinn 3. Multipliser dette tallet med antall dager i inneværende måned
Så i januar må du multiplisere DPR med 31: 0,052 x 31 = 1,61. Dette betyr at renten på regningen for januar er 1,61 prosent. I februar multipliserer du DPR med 28: 0,052 x 28 = 1,46. Dette betyr at renten på regninger for februar er 1,46 prosent.
Trinn 4. Multipliser renten på regningen med utestående saldo
Husk at hvis du betaler hele beløpet på faktureringsdatoen, vil du ikke bli belastet noen renter. Men hvis du bare betaler minimumsregningen eller mindre av hele utestående regning, må du betale renter på regningen for den måneden. Konverter renten til en desimal ved å flytte desimaltegnet to posisjoner til venstre. Dermed ville rente for 1,61 prosent i januar være 0,0161, og 1,46 prosent rente i februar ville være 0,0146.
- Hvis kortets utestående saldo på slutten av januar faktureringssyklus er 13.330.000 IDR, - må du betale IDR 13.330.000, - x 0.0161, eller IDR 214.613, -
- Hvis kortets utestående saldo ved utgangen av februar sin faktureringssyklus er 13.330.000 IDR, - må du betale IDR 13.330.000, - x 0, 0146 eller IDR 194.618, -
Metode 2 av 5: Beregning av strafferenter/standard APR
Trinn 1. Vet hva APR -straffen/morarenter er
Denne renten er høyere enn renten som opptjenes ved signering av kredittkort eierskap. Denne interessen utløses hvis du bryter straffebetingelsene i kontrakten din. Eksempler på disse bruddene inkluderer kjøp som er over balansen eller vedvarende forsinket betaling av månedlige regninger.
Trinn 2. Bestem APR -straffen/misligholdsrenten
Du kan kanskje finne standard APR -straff/standardrente på kontrakten eller månedlig faktureringsoppgave. Mest sannsynlig vil banken sende et brev om endringen i verdien av renten. I henhold til kredittkortansvarserklæringen og ansvarsloven fra 2009, eller CARD Act, må banker gi en advarsel og 45 dager før de justerer faktureringsrenten. Banken din vil forklare den nye renten i brevet sitt.
For eksempel kan du ha hatt en apr på 20 prosent. Men en gang to ganger sen betaling-det betyr 60 dager. Du vil motta et brev fra kredittkortselskapet om at de øker den månedlige renten til en standard/strafferente på 35 prosent
Trinn 3. Beregn DPR for din nye fyr
Del denne nye renten med antall dager i året, 365. I vårt eksempel er beregningen som følger: 35 365 = 0,0958. Dette er renten du må betale hver dag.
Trinn 4. Finn renten din for inneværende måned
Antall dager i en måned varierer, så sørg for at du bruker riktig antall for måneden du vil beregne. Siden januar har 31 dager, multipliserer du 0,0958 x 31 for å få 2,97. Renten din for januar er 2,97 prosent av månedens regning.
Trinn 5. Multipliser den månedlige renten med den totale utestående gjelden
Husk å konvertere prosentandelen til et desimaltall. I vårt eksempel blir 2,97 prosent 0,0297.
Hvis din totale kredittkortgjeld er 13.330.000 IDR, - i slutten av januar, betaler du 13.330.000 IDR, - x 0.0297, eller 395.901 IDR for renten
Metode 3 av 5: Beregning av nivå på apr. Renter
Trinn 1. Forstå hvordan trinnvis APR eller trinnvis APR fungerer
Med APR -nivået bruker kredittkortselskaper forskjellige renter på forskjellige deler av faktureringsoppgaven. For eksempel, å betale 17 prosent på regninger på maksimalt Rp. 13,330,000, - og 19 prosent for regninger over Rp. 13,330,000, -. Hvis den totale regningen er Rp. 19,995,000, - må du betale 17 prosent rente på Rp. 13,330,000, - og 19 prosent på den resterende regningen, som er Rp. 6,665,000.
Trinn 2. Beregn DPR -verdien for hvert nivå
Vet hvor mange nivåer eller nivåer som brukes på den totale faktureringen på slutten av faktureringssyklusen. Du må vite verdien av DPR for hver av disse interessene. Så, for eksempel for vårt eksempel:
- 17 365 gir en DPR -verdi på 0,047 for IDR 13 330 000, - først på regningen.
- 19 365 gir en DPR -verdi på 0,052 for IDR 6.665.000, - resten.
Trinn 3. Multipliser hver DPR med antall dager i måneden
Beregningsmetoden er den samme som for fast og variabel rente. Men du må huske å bruke hvert trinn på hvert nivå. Anta at vi beregner den månedlige renten for januar, som inneholder 31 dager.
- 0,047 x 31 = månedlig rente på 1,457 prosent for IDR 13 330 000, - først.
- 0,052 x 31 = månedlig rente på 1,612 prosent for de resterende Rp. 6,665,000.
Trinn 4. Beregn renten som er betalt fra den totale regningen
Skyv igjen desimaltegnet to prikker til venstre for å konvertere prosentandelen til et tall som kan multipliseres.
- 13.330.000 IDR, - x 0, 01457 = IDR 194.218, 1, - av renten som er betalt for de første 13.330.000 IDR, - på regningen.
- IDR 6.665.000, - x 0.01612 = IDR 107.439, 8 av rentene betalt for de resterende IDR 6.665.000.
Trinn 5. Legg sammen de to resultatene for å få den totale verdien:
IDR 194.218, 1, - + IDR 107.439, 8 = IDR 301.657, 9, - av renten som er betalt for den totale regningen på IDR 19.995.000.
Metode 4 av 5: Beregning av renter for APR -kontantuttak
Trinn 1. Forstå hva en APR for kontantuttak er
Interessen for dette kan være høyere enn vanlig APR, men er veldig forskjellig fra kjøpsrenten. Renter på APR for kjøp av varer beregnes bare ved "slutten av hver faktureringssyklus". Ved kontantuttak belastes imidlertid renter “daglig” til du betaler gjelden fra kontantuttaket. Kontant forskuddsrente gjelder når du gjør ett av følgende:
- Ta ut kontanter fra en minibank eller bankkontor med et kredittkort.
- Overfør penger fra kredittkort til kassekreditt.
- Skriv en sjekk som er finansiert fra et kredittkort.
- Bruk et kredittkort for å kjøpe utenlandsk valuta.
Trinn 2. Kontroller fakturaen og kontrakten for å fastslå APR for kontantuttak
Du må kanskje kimse for å lese de bevisst små bokstavene, men det er definitivt der.
Trinn 3. Beregn DPR
Dette er renter som må betales per dag. For å beregne det, del APR for kontantuttak med 365 dager. For eksempel, hvis kontantuttaket APR er 20 prosent, fullfør følgende beregning: 20 365 = 0,055
Trinn 4. Tell hvor mange dager du venter til du endelig betaler ut kontantuttaket
Multipliser tallet fra forrige trinn med forrige antall dager. Så hvis du venter 30 dager før du betaler et kontantuttak med 20 prosent april, er beregningen: 0,055 x 30 (dager) = 1,65. Renten på kontantuttaket er 1,65 prosent.
Trinn 5. Beregn renten du betaler
Multipliser renten fra forrige trinn med mengden penger som er trukket ut. Hvis du tar ut 13.330.000 IDR, - i eksemplet ovenfor, er beregningen: 13.330.000 x 0, 0165 = 16, 50. Du må betale kontantuttak på 219.945 IDR, -.
Metode 5 av 5: Beskytt økonomien din
Trinn 1. Få for vane å betale i tide
Jo senere betalingen er gjort, desto høyere blir apr. Som vil bli satt av kredittkortselskapet. Hvis du glemmer å betale, får du betalt umiddelbart. Det er svært sannsynlig at kredittkortselskapet vil rapportere deg til faktureringsbyrået umiddelbart, selv før 30 dager har gått. Dette vil skade kredittpoengene dine i en slik grad og ta lang tid å komme seg. Hold FICO -poengsummen høy ved å bevise at du er en pålitelig skyldner.
Trinn 2. Se etter en økning i renten
Loven krever at kredittkortutstedende selskaper gir advarsel og 45 dager før renteøkningen økes. Selskapet vil imidlertid ikke gi noen forklaring hvis det øker interessen. Hvis du ikke får en forklaring, kan du kontakte kredittkortselskapet for å se hvorfor den ble endret. Hvis de ikke kan komme med et godt svar, kan det være på tide å bytte saldo til et annet kredittkort.
En rimelig grunn til å øke interessen er på grunn av vedvarende forsinkelser eller mislighold, eller på grunn av lav kreditt score
Trinn 3. Prøv å senke APR
Kredittkortutstedende selskaper er i virksomhet for å tjene penger. De vil ikke senke APR bare fordi du er en god kunde. Hvis du vil bli belønnet for å ha betalt i tide i mange år, kan du ringe kredittkortselskapet og overbevise dem om å endre renten på regningen.
- Før du kontakter dem, gjør noen undersøkelser om hva en rettferdig og rimelig APR er for FICO -poengsummen din.
- Ta deretter kontakt med dem og prøv å reforhandle APR -en din basert på resultatene av tilbakestillingen.
- Hvis kredittkortselskapet ikke er villig, må du umiddelbart overføre saldoen til et annet kredittkort.
