For folk som foretar betalingstransaksjoner ved hjelp av sjekker eller krever innskudd, er en av ferdighetene som må mestres å beregne saldoen på midler på en sjekk- eller sparekonto. På den måten vet du mengden midler i banken og hva midlene brukes til. I tillegg til å forhindre betalinger med blanke sjekker, kan du bruke et konsistent budsjett, unngå bøter og oppdage feil ved registrering av transaksjoner eller belastning av gebyrer fra banken.
Steg
Del 1 av 3: Registrering av mottak og utbetalingstransaksjoner
Trinn 1. Bruk kassa
Kjenner du funksjonen til heftet du får av banken når du mottar sjekkheftet? Dette heftet er nyttig for å registrere alle kvitteringer, utgifter og andre transaksjoner via en brukskonto, for eksempel innskudd, uttak i minibanker, debetkortbetalinger, bankgebyrer og debitering av midler for sjekker du utsteder.
Hvis du ikke har en kassa fra banken, kan du kjøpe en i en bokhandel eller lage din egen med en notatbok, HVS -papir eller foret foliopapir
Trinn 2. Finn ut den nåværende pengesaldoen i banken
Du kan finne ut din nåværende kontosaldo ved å få tilgang til online sjekkekontoer, foreta transaksjoner i minibanker og ringe eller møte kundeservicepersonell i banken.
- Skriv saldoen på den øverste linjen i boksen til høyre for den første siden i kassaboken eller den første linjen med foliopapir med bildeteksten "Initial Balance".
- Det er mulig at den nåværende saldoen ikke er trukket fra sjekker utstedt, men ikke belastet og transaksjoner med debetkort som ikke er behandlet. For å få en nøyaktig saldo, sjekk sjekkekontoen igjen noen dager senere.
Trinn 3. Registrer alle banktransaksjoner
Gjør bokføring hver gang du foretar debet (penger ut) og kreditt (penger inn) transaksjoner gjennom banken. Det er 2 kolonner på høyre side av kassaboken, en for debettransaksjoner og en annen for kredittransaksjoner. Inkluder beløpet som er utstedt i debetkolonnen og beløpet som mottas i kredittkolonnen.
- Registrer alle sjekkene du utsteder. Sørg for at du alltid registrerer sjekknummeret, utstedelsesdatoen for sjekken, navnet på betalingsmottaker (hvis du utsteder sjekken på vegne av sjekken), og størrelsen på sjekken.
- Hold oversikt over alle uttak eller betalinger gjennom banken. Når du tar kontanter gjennom en kasserer eller minibank og handler med et minibank eller debetkort i et supermarked eller en nettbutikk, må du skrive ned beløpet umiddelbart. Hvis du belastes med en minibank, må du skrive ned nummeret også.
- Registrer alle online betalingstransaksjoner. Hvis du mottar en bekreftelseskode fra nettstedet eller appen etter at du har foretatt en online betaling, skriver du den i kassen til høyre for mottakerens navn.
- Registrer innskuddet på midler til brukskontoen. Sørg for å registrere alle transaksjoner som endrer kontoen din!
Trinn 4. Inkluder en beskrivelse hver gang du registrerer en transaksjon
Dette trinnet hjelper deg med å huske hva midlene ble brukt til når du sjekket kontosaldoen.
For eksempel inkluderer beskrivelser: grønnsaker, bensin, bilbetalinger, restauranter og så videre
Trinn 5. Ta deg tid til å gjøre en kamp hvis kontoen din også brukes av noen andre
Du må kommunisere regelmessig med ham om transaksjoner som er gjort via en felles konto, slik at dere begge kan registrere detaljerte mutasjoner og saldoer i hverandres pengebøker.
Hvis du har flere kontoer, må du opprette en egen kontantbok for hver konto for å gjøre det enklere å sjekke
Del 2 av 3: Beregning av kontosaldo
Trinn 1. Beregn saldoen på bankkontoen regelmessig
Du kan beregne saldoen hver gang du foretar en transaksjon eller periodisk, for eksempel når du bestiller en månedlig regningsbetaling.
- Hvis du noen gang har foretatt en betaling med blank sjekk eller kassekreditt, må du beregne saldoen hver gang du foretar en betaling eller utsteder en sjekk.
- Reduser saldoen med alle betalinger gjennom sjekkkontoer, for eksempel kjøp av dagligvarer med debetkort, kontantuttak via minibank og utstedelse av sjekker. I tillegg må bankkontosaldoen trekkes fra hvis du foretar en betaling via bankoverføring.
- Hvis det er et kontantinnskudd, bankkreditt eller innkommende overføring, legger du til nummeret i bankkontosaldoen.
- Trekk debettransaksjoner fra kredittransaksjoner pluss åpningsbalansen. Resultatet må være et positivt tall. Skriv sluttbalansen i kolonnen lengst til høyre.
Trinn 2. Match transaksjoner utført ved å sjekke kontoer
I begynnelsen av hver måned kan du laste ned en sjekkekonto for å sammenligne kassa med sjekkkontoen og finne ut hvilke sjekker som har blitt belastet.
- Legg til saldoen med renteinntekten betalt av banken.
- Trekk saldoen med gebyrene som banken krever.
- Lag en match mellom å registrere transaksjoner i kassa og sjekke kontoer. Sørg for at den endelige kontantbokbalansen samsvarer med saldoen som banken oppgir i bankkontoen. Sørg for at sluttboksen ikke tar hensyn til betalinger som ikke er belastet og transaksjoner som ikke er oppført på sjekkkontoen.
Trinn 3. Rett opp eventuelle feil i kassaboken
Hvis sluttbalansen i kassa og sjekkkonto er annerledes, finner du ut årsaken, og fikser den.
- Beregn tillegg og subtraksjon på nytt. Pass på at du inkluderer de riktige tallene og beregner riktig siden du beregnet startbalansen.
- Se etter transaksjoner som ikke er registrert. Har du glemt å registrere betalingen din etter å ha handlet i supermarkedet? Er det noen sjekker som ikke har blitt belastet ennå? Registrerer du transaksjoner som skjer etter bankkontodatoen?
- Trekk sluttbalansen til sjekkekontoen fra kassabokens sluttbalanse. Er forskjellen lik en av disse transaksjonene? Hvis det er det samme, har du kanskje ikke spilt det inn riktig.
- Hvis differansen er et partall, divider tallet med 2. Er resultatet av denne divisjonen det samme som en av transaksjonene i kassa? Hvis de er de samme, gjør du kanskje addisjon i stedet for subtraksjon eller omvendt.
Trinn 4. Finn ut om det er sjekker som ikke har blitt belastet
Midler utstedt ved bruk av sjekker og andre betalinger belastes ikke nødvendigvis direkte. Hvis du mistenker at en sjekk eller betaling ikke har blitt belastet, trekker du beløpet fra saldoen på bankkontoen og sammenligner det med kasseboken.
En effektiv måte å gjøre avstemning på er å sjekke transaksjoner regelmessig og kontrollere hver sjekk som har blitt belastet
Trinn 5. Kontakt banken din hvis du mistenker at det er blitt belastet en feil med din brukskonto
Ring eller møt kundeservice i banken umiddelbart for å be om avklaring om feil debet eller ikke din forpliktelse og diskutere refusjonsalternativer.
Sørg for å rapportere tvilsomme banktransaksjoner, selv om det viser seg at du selv har glemt å registrere etter shopping eller allerede har kastet betalingskvitteringen
Trinn 6. Fullfør forsoningen
Hvis du har den riktige sluttbalansen, tegner du en dobbel linje under den endelige kontantbokbalansen. På den måten kjenner du straks sluttsaldoen i kassaboken etter avstemning hvis du vil beregne saldoen på sjekkekontoen eller foreta en annen avstemming.
Dette trinnet fungerer også som en påminnelse hvis det har oppstått en feil i opptaket i kassaboken når du vil beregne saldoen på bankkontoen
Del 3 av 3: Forstå viktigheten av forsoning
Trinn 1. Vet at banker kan og noen ganger gjør feil ved registrering av transaksjoner.
Å sjekke kontosaldoer manuelt virker gammeldags i denne moderne tiden. Imidlertid fortsetter mange økonomisk kunnskapsrike mennesker å sjekke kontosaldoen regelmessig. Så hvis banken gjør en feil, vet du det med en gang og kan be om en løsning.
Advarsel: Hvis du bare stoler på å sjekke kontoer eller kredittkorttransaksjonsrapporter for å bekrefte om mutasjonen i den aktuelle kontoen er riktig eller ikke, vil du ikke vite om banken gjorde en feil ved å registrere transaksjoner slik at du ble skadet
Trinn 2. Administrer pengebruk for å spare penger
Etter å ha avstemt sjekkkontoen og kassa, kan du bekrefte beløpet på kontoen. På denne måten kan du opprette et budsjett for å forhindre unødvendige utgifter.
Lag et realistisk budsjett for å forhindre sløsing eller underskudd, slik at du kan spare
Trinn 3. Unngå å utstede blanke sjekker og bøter
Når du skriver en sjekk, vet du kanskje ikke saldoen på sjekkekontoen din fordi du ikke har hatt tid til å se på sjekkekontoen. Derfor trenger du en kassebok for å avgjøre om det er nok midler på din brukskonto til å utstede sjekker og sikre at sjekker ikke blir avvist.
- Vanligvis ilegger banken en bot hvis kunden utsteder en blank sjekk. Noen banker krever ikke straff hvis en kunde setter inn et depositum for å garantere utstedelse av en sjekk. Spør banken om du ikke kjenner bestemmelsene om bøter for utstedelse av tomme sjekker.
- Husk at når du har satt inn sjekken, går ikke midlene rett til kontoen din fordi bokføringen tar tid. Noen banker gir kredittavsetninger for disse midlene og blokkerer overskuddet i flere virkedager. Mengden av kredittbestemmelsen og perioden for blokkering av midler bestemmes av den aktuelle banken.
