Når man analyserer et lån eller en investering, er det ganske vanskelig å få et klart bilde av lånets opprinnelige kostnad eller den virkelige investeringsavkastningen. Det er flere forskjellige begreper som brukes for å beskrive renten eller avkastningen på et lån, inkludert årlig avkastningsprosent, årlig rente, effektiv rente, nominell rente og så videre. Av alle disse vilkårene er den effektive renten sannsynligvis den mest nyttige fordi den kan gi et relativt komplett bilde av den virkelige lånekostnaden. For å beregne den effektive renten på et lån, må du forstå vilkårene i låneavtalen og utføre enkle beregninger.
Steg
Del 1 av 2: Samle den nødvendige informasjonen
Trinn 1. Forstå begrepet effektiv rente
Den effektive renten prøver å forklare hele lånekostnaden. Denne renten tar hensyn til effekten av sammensatt rente, som ignoreres i nominelle eller "skriftlige" renter.
- For eksempel har et lån med en rente på 10% sammensatt månedlig faktisk en rente større enn 10% fordi opptjent rente akkumuleres hver måned.
- Beregningen av den effektive renten tar ikke hensyn til enkeltbelastningskostnader, for eksempel startkostnaden for et lån. Imidlertid tas disse kostnadene med i beregningen av den årlige prosentandelen.
Trinn 2. Bestem den nominelle renten
Den skriftlige renten (nominell) presenteres som en prosentandel.
Skriftlige renter er vanligvis "overskriften" på rentene. Dette tallet blir vanligvis annonsert av långivere som renten
Trinn 3. Bestem antall låneperioder
Sammensetningsperioden er vanligvis månedlig, kvartalsvis, årlig eller kontinuerlig. Dette refererer til hvor ofte renter brukes.
Vanligvis gjøres sammensetningen månedlig. Du bør imidlertid sjekke med kreditorer for å være sikker
Del 2 av 2: Beregning av effektiv rente
Trinn 1. Forstå formelen for å konvertere skriftlige renter til effektive renter
Den effektive renten beregnes ved hjelp av en enkel formel: r = (1 + i/n)^n - 1.
I denne formelen representerer r den effektive renten, i representerer den nominelle renten, og n representerer antall sammensatte perioder per år
Trinn 2. Beregn den effektive renten ved å bruke formelen ovenfor
La oss for eksempel si at et lån med en nominell rente på 5% er sammensatt månedlig. Ved å bruke formelen får vi: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1, eller r = 5, 12%. Et lån lik daglig sammensetning vil gi: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1, eller r = 5, 13%. Det skal bemerkes at den effektive renten alltid vil være større enn den nominelle renten.
Trinn 3. Forstå formelen for kontinuerlig rentesats
Hvis renten er sammensatt kontinuerlig, anbefaler vi at du beregner den effektive renten med en annen formel: r = e^i - 1. Ved å bruke denne formelen er r den effektive renten, i er den nominelle renten, og e er en konstant på 2,718.
Trinn 4. Beregn den effektive renten for kontinuerlig sammensatt rente
La oss for eksempel si at et lån med en nominell rente på 9% er sammensatt kontinuerlig. Formelen ovenfor returnerer: r = 2,718^0, 09 - 1 eller 9,417%.
Trinn 5. Forenkle beregningene etter å ha lest og forstått teorien
- Når du forstår teorien, gjør du beregningene på en annen måte.
- Finn antall intervaller i et år, 2 for bianual, 4 for kvartal, 12 for månedlig og 365 for daglig.
- Antall intervaller hvert år x 100 pluss renten. Hvis renten er 5%, betyr det 205 for biennal compounding, 405 for kvartalsvis, 1205 for månedlig, 36505 for daglig.
- Effektiv rente er en verdi som overstiger 100 hvis hovedstolen er lik 100.
-
Gjør beregningen slik:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- En verdi som overstiger 100 i eksempel (a) er den effektive renten hvis sammensetningen utføres manuelt. Dermed er 5,063 den effektive renten for manuell blanding, 5,094 for kvartal, 5, 116 for månedlig og 5, 127 for daglig.
-
Bare husk det i teoretisk form.
(Antall intervaller x 100 pluss renter) dividert med (sum av intervaller x 100) til effekten av antall intervaller, multipliser resultatet med 100. En verdi som overstiger 100 er mengden effektiv rente
