Finansielle selskaper gir lån til individuelle og kommersielle kunder av forskjellige årsaker. Kommersielle kunder inkluderer butikker, små bedrifter eller store selskaper. Kommersielle lån kan hjelpe et etablert selskap med å bygge et nytt kontor eller butikklokale, eller de kan hjelpe en ny virksomhet med å komme i gang. Personlige lån for enkeltkunder inkluderer lån til boliglån, studielån og lån til bilkjøp. Å etablere et finansieringsselskap krever ikke bare en grundig forståelse av behovene til målkundene dine og en omfattende produktlinje, men også en solid forretningsplan som beskriver trinnene du vil ta for å lede selskapet til suksess. I tillegg må alle nye finansielle selskaper overholde strenge offentlige forskrifter og oppfylle innledende finansieringskrav.
Steg
Del 1 av 5: Anerkjennelse av forretningsmodellen for finansielle selskaper
Trinn 1. Velg et spesialiseringsfinansielt selskap
Finansielle selskaper har en tendens til å spesialisere seg på hvilke typer lån som tilbys og kundene som betjenes. Økonomiske, markedsførings- og operasjonelle krav varierer fra en spesialisering til en annen. Å fokusere på en enkelt forretningsmodell er avgjørende for vellykket etablering og drift av et nytt selskap. Private finansieringsselskaper spenner fra lokale boliglånsmeglere som spesialiserer seg på refinansiering eller gir nye lån til huseiere til kundefordringer som innkasserer eller finansierer kundefordringer for små bedrifter. Beslutningen om å forfølge en spesiell spesialisering i finansselskapet bør være basert på dine interesser, erfaring og sjanser til suksess.
- Mange finansselskaper er grunnlagt av tidligere ansatte i eksisterende selskaper. For eksempel oppretter tidligere kredittoffiserer, forsikringsgarantier og meglerpartnere nye boliglånsmeglerfirmaer som spesialiserer seg på visse typer lån (kommersielle eller boliger) eller jobber med enkeltstående långivere.
- Tenk på forretningsspesialiseringen som tiltrakk deg i utgangspunktet. Hvorfor er du interessert i denne virksomheten? Krever denne virksomheten stor oppstart og driftskapital?
- Er det en mulighet til å opprette den samme virksomheten i et nytt område? Kommer du til å konkurrere med eksisterende lignende virksomheter?
Trinn 2. Bekreft den eksisterende forretningsmuligheten
Det nye finansfirmaet må kunne tiltrekke seg kunder og tjene penger. Følgelig er det viktig å forske på den forventede markedsandelen virksomheten vil konkurrere i. Hvor stort er markedet? Hvem betjener nå potensielle kunder? Er prisen stabil? Er markedet begrenset til et bestemt geografisk område? Hvordan tiltrekker og betjener eksisterende selskaper sine kunder? Hvordan tar konkurrentene forskjellige tilnærminger til markedsføring og tjenester?
- Identifiser målmarkedet ditt, eller de spesifikke kundene du vil betjene. Forklar behovene deres og hvordan du kan dekke dem. Dette trinnet vil kreve at du identifiserer viktige demografier som for øyeblikket er dårlige, og hvordan du planlegger å tiltrekke disse kundene fra konkurrentene. Du bør oppgi hvem disse kundene er og hvordan ditt finansielle produkt vil tiltrekke seg oppmerksomheten. Inkluder alle fordelene du har i forhold til konkurrenter.
- Beskriv ditt spesialiseringsområde. For eksempel, hvis markedsundersøkelsen din viser at flere og flere små bedrifter trenger lån, kan du forklare hvordan de finansielle produktene og tjenestene du tilbyr er sterke nok til å oppnå betydelige markedsandeler.
- Tenk på et selskap som allerede har en konkurransedyktig markedsandel. Er de like store eller domineres de av ett selskap? En lignende markedsandel kan indikere et marked som vokser sakte eller et selskaps manglende evne til å skille seg fra konkurrentene.
Trinn 3. Identifiser forretningskrav
Hva er driftskostnadene for virksomheten - kontorlokaler, utstyr, verktøy, lønn og lønn? Hvilke forretningsprosesser er nødvendige for den daglige driften-markedsføring, kredittoffiserer, forsikringsgivere, kontorister og regnskapsførere? Vil den potensielle kunden besøke det fysiske kontoret, kommunisere på nettet eller begge deler? Vil du trenge en finansiell partner som en boliglåner eller bank?
Boliglånsmeglere fungerer som mellommenn mellom låntakere og långivere, noen ganger med skjønn for å bestemme lånestørrelser. Forretningsagenter utnytter vanligvis sin egen kapital ved å låne fra større finansinstitusjoner
Trinn 4. Arbeid tallene
Hvor mye kapital er nødvendig for å åpne denne virksomheten? Hva er forventet inntekt per kunde eller transaksjon? Hva er salgsvolumet? Før du risikerer din egen og andres egenkapital, må du sørge for at lønnsomheten er veldig gjennomførbar og rimelig, selv om oddsen ikke alltid er stor.
Utvikle økonomiske anslag (pro forma) for de tre første driftsårene for å forstå hvordan denne virksomheten kan fungere i den virkelige verden. Anslagene må inneholde det første årets månedlige resultatregnskap og påfølgende kvartalsrapporter, samt en anslått balanse og kontantstrømoppstilling
Del 2 av 5: Gjøre en egenvurdering
Trinn 1. Bli kjent med ferdighetene dine
Før du starter et nytt selskap og kanskje tar fatt på en ny karriere, er det viktig at du vurderer ferdighetene og personligheten din objektivt for å finne ut hvilke skritt som må tas for å lykkes med å starte og administrere et finansielt selskap. Har du hatt noen spesialopplæring i finans? Forstår du økonomi og regnskap? Synes du det er lett å jobbe godt med andre mennesker? Er du en leder, som inspirerer andre til å følge ham, eller en leder, som kan vurdere et problem, se årsaken, lede ressurser til å implementere en løsning? Er du en god selger? Har du en spesiell evne som passer perfekt i finansnæringen?
Trinn 2. Vurder dine følelsesmessige styrker og interesser
Jobber du veldig bra alene eller sammen med andre mennesker? Er du lett å inngå kompromisser? Er du tålmodig eller krevende med andre? Tar du enkelt raske og intuitive beslutninger, eller foretrekker du detaljert informasjon og grundig analyse før du handler? Hvor komfortabel er du med risiko? Er du en optimist eller pessimist? Når du gjør en feil, skylder du på deg selv eller tar det som en mulighet til å lære og utvikle deg?
Trinn 3. Vurder din erfaring
Har du jobbet i finansnæringen før? Er du økonomisk og faglig vellykket i din nåværende stilling? Forstår du markedsføring, regnskap, juridiske spørsmål eller bankvirksomhet? Har du noen gang hatt ansvaret for å skape et nytt marked eller lede et salgsteam?
Trinn 4. Bestem din økonomiske kapasitet
Har du nok kapital til å sette opp det finansielle selskapet du ser for deg? Har du eiendeler som kan dekke levekostnader under oppstartsfasen? Vil familien eller vennene dine bidra til bedriftens økonomi? Har du tilgang til andre finansieringskilder - personlige lån, venturekapital, investeringsfond eller finansielle sponsorer?
Del 3 av 5: Lage en forretningsplan
Trinn 1. Utarbeid forretningsplanen
Forretningsplaner er nyttige i en rekke funksjoner. Det er en blåkopi for å bygge ditt selskap for fremtiden, en guide for å sikre at du holder fokus på din innsats, og en detaljert beskrivelse av selskapet ditt for potensielle långivere og investorer. Begynn å skrive forretningsplanen din ved å inkludere alle nødvendige seksjoner og la plass til å fylle dem ut. Trinnene i denne delen bør være ditt ansvar, og starte med en oversikt over virksomheten.
Trinn 2. Skriv en virksomhetsbeskrivelse
Forretningsplanen din vil skissere planen for din bedrift. Den første delen av virksomheten din, oversikten, er en oppsummering av organisasjonen og forretningsmålene. Start med å begrunne behovet for et nytt finansfirma i målindustrien eller lokasjonen. Du bør kort identifisere målmarkedet, hvordan du planlegger å nå dem, en oversikt over produktene og tjenestene dine, og hvordan din bedrift vil bli administrert.
Du bør også kort beskrive hva mulighetene i det nåværende markedet er for din bedrift (hvordan din bedrift vil konkurrere med konkurrenter). Du bør allerede ha denne informasjonen fra din første markedsundersøkelse
Trinn 3. Beskriv organisasjonen og ledelsen av din bedrift
Avklar hvem som eier selskapet. Bestem kvalifikasjonene til ledergruppen din. Lag et organisasjonskart. En omfattende og velutviklet organisasjonsstruktur kan hjelpe finansinstitusjoner til å bli mer vellykkede.
- Konsernsjefen leder "executive rank" av selskapets ansatte.
- Den høyeste operasjonelle direktøren forvalter aktivitetene til selskapets utlåns-, service-, forsikrings- og investeringsenheter.
- Den øverste administrative ansvarlig er ansvarlig for markedsføring, menneskelige ressurser, opplæring av ansatte, fasiliteter, teknologi og juridiske spørsmål.
- Supreme Finance Officer sikrer at selskapet opererer innenfor regulatoriske parametere. Denne personen overvåker også selskapets økonomiske resultater.
- I mindre selskaper kan ledere inneha mer enn en av disse rollene samtidig.
Trinn 4. Beskriv produktlinjen din
Beskriv hvilke typer finansielle produkter og lån du gir. Legg vekt på fordelene med produktet ditt til dine målkunder. Bestem behovene til produktet ditt i markedet.
For eksempel, hvis målkundene dine er småbedriftseiere, kan du forklare hvordan finans- og investeringsproduktene du tilbyr, vil hjelpe dem med å drive virksomheten
Trinn 5. Forklar hvordan du finansierer virksomheten din
Bestem hvor mye penger du trenger for å starte et finansieringsselskap. Bestem hvor mye egenkapital du har. Oppgi hvor stor andel andre investorer har i selskapet. Angi hvordan du planlegger å finansiere bedriften din med innflytelse (lån), hvor disse lånene kommer fra, og hvordan disse lånene vil bli brukt i næringslivet.
- I mange tilfeller brukes egenkapital i selskapet hovedsakelig til selskapets drift, snarere enn til en kilde til lån til kunder. Sekundære långivere gir midler til finansielle selskaper som deretter lånes ut til kunder; kundelån garanterer utlånerens lån til et finansielt selskap. Dette er fordi fortjenesten bestemmes i differansen, eller forskjellen mellom kostnaden for å skaffe kapital og fortjenesten ved å låne den ut.
- Hver finansieringsforespørsel bør angi hvor mye du trenger, hvordan du vil bruke pengene og vilkårene for lånet eller investeringen.
Trinn 6. Dokumentere din markedsførings- og salgsstyringsstrategi
Markedsføringsstrategien din skal forklare hvordan du planlegger å tiltrekke og kommunisere med kunder og långivere/kreditorer. Denne strategien skal også vise hvordan du planlegger å vokse selskapet. Salgsstrategien avgjør hvordan du vil selge produktet.
- Reklamestrategiene som brukes inkluderer reklame, PR og trykt materiale.
- Forretningsvekstmuligheter inkluderer ikke bare bemanning, men også å skaffe seg ny virksomhet eller begynne å tilby en rekke produkter.
- Salgsstrategien bør inneholde informasjon om salgsstørrelse, prosedyrer for salgssamtaler og salgsmål.
Trinn 7. Inkluder regnskap i forretningsplanen
Gjennomgå proforma -regnskapet du opprettet under forretningsplanlegging, og sørg for at anslagene dine er rimelige og konservative. Det kan også være lurt å estimere ytelsen nøye i løpet av de neste to årene etter det. Inkluder forholdsanalyse for å dokumentere din forståelse av økonomiske trender over tid og forutsi fremtidig økonomisk ytelse.
- Potensielle økonomiske data må gi månedlige rapporter for det første året og årsrapporter for de påfølgende to årene.
- Standard finansielle forhold inkluderer brutto fortjenestemargin, ROE, nåværende forhold, gjeld til egenkapitalandel.
- Forholds- og trendanalysedata hjelper deg med å dokumentere om du kan fortsette å betjene kundene dine over tid, hvor godt du bruker eiendelene dine og håndterer forpliktelsene dine, og om du har tilstrekkelig med kontanter tilgjengelig for å oppfylle dine forpliktelser.
- Legg til diagrammer i analysen din for å illustrere positive trender.
Del 4 av 5: Bestemmelse av forretningsstrukturen
Trinn 1. Vurder å danne et aksjeselskap
Et aksjeselskap (PT) ligner et stort selskap ved at det beskytter eierne mot personlig ansvar for gjeld eller handlinger foretatt av virksomheten. Imidlertid har de skattefordelene ved et enkeltpersonforetak eller partnerskap. Et stort selskap registrerer vanligvis skatter atskilt fra aksjonærene.
- Vær oppmerksom på at store selskaper betaler dobbel inntektsskatt. Det vil si at skatter pålegges når fortjenesten opptjenes, og deretter når de fordeles til aksjonærene.
- Du bør søke juridiske hensyn for å finne den beste strukturen for virksomheten din.
Trinn 2. Bestem deg for et navn og registrer virksomheten din
Velg et navn som representerer merkevaren din og er unikt nok til å få en nettadresse eller nettadresse. Når du velger et navn, må du kontakte Generaldirektoratet for intellektuell eiendom for å sikre at du ikke krenker noen varemerker. Sjekk om navnet allerede er i bruk av et annet selskap.
- Du må registrere et firmanavn. Den komplette registreringsprosessen varierer avhengig av hvilken type selskap du starter.
- Bedriftsnavnet ditt er en av de viktigste eiendelene. Beskytt den derfor ved å søke om varemerkebeskyttelse hos Generaldirektoratet for intellektuell eiendom.
Trinn 3. Skaff de nødvendige driftslisensene og tillatelsene
Lisensen til å opprette en finansinstitusjon er hentet fra Financial Services Authority (OJK). Bestem nøyaktig hvilken type finansinstitusjon du etablerer, for eksempel et investeringsselskap eller en lisensiert långiver. Fullfør deretter de nødvendige dokumentene og betal den angitte etableringsavgiften.
- Finansbransjens natur er kompleks og i stadig endring. Derfor rådes finansselskaper til å ansette og ansette juridiske rådgivere for å veilede dem i gjennomføringen av disse forskriftene.
- Du må også overholde alle lisensieringskrav angående kontorlokaler, for eksempel offentlige og arbeidsplasser sikkerhetskrav og driftstillatelser.
Trinn 4. Lær reglene
Gjeldende økonomiske forskrifter er knyttet til sikkerhets- og etterlevelseaspekter. Sikkerhetsforskrifter beskytter kreditorer mot tap som følge av konkurs hos finansinstitusjoner. Samsvarsbestemmelser tar sikte på å beskytte enkeltpersoner mot urettferdige transaksjoner eller forbrytelser begått av finansinstitusjoner. Finansregelverket må implementeres av alle finansinstitusjoner.
- Finansinstitusjoner i Indonesia inkluderer Bank Indonesia (BI), Deposit Insurance Corporation (LPS), Financial Services Authority (OJK), Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) og Indonesia Stock Exchange (IDX).
- Lokale reguleringsbyråer kan kreve ytterligere krav som er enda strengere enn de som er satt av sentralbyrået.
- Ved hjelp av din juridiske rådgiver finner du ut reserve- og oppstartskrav for bedriften din. Dette trinnet vil avgjøre hvor mye oppstartsmidler du trenger.
Trinn 5. Beskytt deg selv mot risiko og gjeld med erstatningsforsikring
Erstatningsforsikring vil beskytte deg og dine ansatte hvis noen saksøker deg. Finansinstitusjoner må kjøpe en spesiell erstatningsforsikring kalt Error and Default (E&O) forsikring. Denne forsikringen beskytter finansielle selskaper mot krav fra klienter på grunn av utilstrekkelig arbeid eller uaktsomhet. Dette kreves ofte av myndighetene. Husk imidlertid at overholdelse av alle forskrifter er ditt ansvar.
Del 5 av 5: Klargjøre kontorlokalet
Trinn 1. Få finansiering
Du må finansiere bedriften din i henhold til en forretningsplan ved å bruke en kombinasjon av egenkapital og gjeldsfinansiering. Oppstartskostnadene vil bli brukt til å oppfylle reservekravene og bygging eller utleie av kontorlokaler. Derfra vil det meste av selskapets driftskapital bli lånt ut til kunder.
- Investorer kan ønske å gi finansiering i bytte mot egenkapital i selskapet. Dette kalles egenkapitalfinansiering og gjør investorer til aksjonær i selskapet. Du trenger ikke å betale disse investorene, men du må dele overskuddet med dem.
- Vær oppmerksom på statlige lover som regulerer private investorforespørsler. Overholdelse av verdipapirlover om informasjon gitt til potensielle investorer og investorkrav vil gjelde i de fleste tilfeller.
- Kilder til gjeldsfinansiering inkluderer lån fra myndigheter og kommersielle låneinstitusjoner. Penger som er lånt med gjeldsfinansiering må tilbakebetales over en viss periode, vanligvis med renter.
- Small Business Administration (SBA) samarbeider med banker om å tilby statlige lån til bedriftseiere. Dette lånet kan imidlertid bare brukes til kjøp av utstyr, ikke lånt til andre. SBA hjelper låneinstitusjoner med å ta langsiktige lån ved å garantere en del av lånet i tilfelle virksomheten går konkurs.
- Finansielle selskaper står overfor problemet med å måtte skaffe store innledende midler for å lykkes. De må også ofte møte mange andre utfordringer før de tjener penger. Uten å ta hensyn til problemer som svindel, er finansielle selskaper lett å mislykkes.
Trinn 2. Velg posisjonen din
Finansbedrifter må skape et positivt inntrykk for kundene. Kunder som leter etter lån vil gjøre forretninger på et sted som gir inntrykk av å være tillitsfulle og hyggelige. Ta hensyn til miljøomdømmet til en bestemt bygning og hvordan den vil imponere kundene. Vurder også hvordan kundene vil nå deg og nærheten til konkurrenter. Hvis målkunden din for eksempel er en liten lokal virksomhet, vil de kanskje ikke reise til avsidesliggende steder eller håndtere tung bytrafikk for å møte deg.
- Hvis du ikke er sikker, kan du kontakte ditt lokale byplanleggingsbyrå for å finne ut om ønsket beliggenhet er klassifisert som et kommersielt område, spesielt hvis du planlegger å operere hjemmefra.
- Å leie kommersielle kontorlokaler er dyrt. Vurder din økonomiske situasjon, ikke bare hva du har råd til, men også andre kostnader som oppussing og eiendomsskatt.
- I dagens tilkoblede verden er det mulig å drive et finansielt selskap online, uten et sted for fysisk interaksjon med kunder. Selv om du kanskje fortsatt trenger et kontor for dine ansatte, kan du spare penger hvis du ikke har et salgssted.
Trinn 3. Ansett og ansett ansatte
Skriv effektive stillingsbeskrivelser slik at ansatte og søkere forstår deres rolle i selskapet og hva dine forventninger er til dem. Utvikle en kompensasjonspakke, inkludert obligatoriske og valgfrie fordeler. Skriv en ansattes håndbok som kommuniserer selskapets retningslinjer, kompensasjon, tidsplaner og oppførselsstandarder.
Gjør en bakgrunnskontroll før ansettelse for å ta en informert beslutning om hvem du ansetter. Finansielle planleggere og rådgivere krever en viss utdanningsbakgrunn og er underlagt strenge sertifiseringskrav. Vurder å be om en kredittrapport for å vise hvor stort økonomisk ansvar en kandidat har
Trinn 4. Betal skatten din
Registrer skattebetalers identifikasjonsnummer (NPWP) fra skattekontoret. Kjenn dine skatteforpliktelser. Statlige skatteforpliktelser inkluderer inntektsskatt og arbeidsskatt. Noen ganger krever myndighetene også betaling for arbeidsskadeforsikring og arbeidsledighetsskatt, samt betaling for uføretrygd.
Trinn 5. Lag lånepakker for kundene dine
Bestem om du vil tilby en revolverende eller fast type kreditt. Tenk på målkundene dine og hvilken type lån de trenger. Huseiere og enkeltpersoner kan være på utkikk etter boliglån, lån til bilkjøp, studielån eller personlig lån. Entreprenører kan være på utkikk etter et lån til småbedrifter. Konsoliderte lån kan hjelpe kunder som sliter med å styre økonomien.
Vær oppmerksom på at lånetilbudene, rentene og vilkårene hele tiden må omorganiseres i henhold til endringer i lånemarkedet. Noen av disse elementene er også underlagt forskjellige forskrifter. Så kontakt din juridiske rådgiver før du fullfører et tilbud
Trinn 6. Markedsfør ditt nye finansielle selskap
Rett markedsføringsinnsatsen din mot din valgte klientnisje. Markedsføring inkluderer nettverk og annonsering, men det er andre måter å la potensielle kunder vite at du har opprettet en virksomhet. Bli et kjent ansikt i ditt lokale næringsliv ved å delta og tale på arrangementer sponset av ditt lokale handelskammer. Publiser kommunikasjonsmedier som nyhetsbrev eller e-blader. Delta i sosiale nettverk som Facebook, LinkedIn og Twitter.
