Begrepet "betal deg selv først" blir veldig populært blant personaløkonomisjefer og investorer. I stedet for å betale regninger og utgifter først og spare resten av inntekten din, gjør du det motsatte. Sett av midler til investering, pensjon, høyskole, forskudd eller hva som er langsiktig finansiering, og ta deretter vare på andre ting.
Steg
Del 1 av 3: Bestemmelse av løpende utgifter
Trinn 1. Bestem din månedlige inntekt
Før du betaler deg selv først, må du bestemme hvor mye du skal få betalt. Denne bestemmelsen starter fra det månedlige inntektstallet. Trikset, bare legg sammen alle inntektskildene dine i en måned.
- Det skal bemerkes at tallet som brukes er nettobeløpet etter fradrag for lønn eller skatt.
- Hvis du har en inntekt som varierer hver måned, bruker du gjennomsnittet for de siste seks månedene, eller litt under gjennomsnittet for å representere din månedlige inntekt. Vi anbefaler å bruke det lavest mulige antallet, så den faktiske inntekten er sannsynligvis større enn budsjettet.
Trinn 2. Bestem månedlige utgifter
Den enkleste måten å bestemme månedlige utgifter på er å se på forrige måneds bankoppføringer. Bare legg sammen eventuelle regninger, kontantuttak eller pengeoverføringer. Sørg for at du også inkluderer brukte kontanter.
- Det er to grunnleggende typer du må ta hensyn til: faste kostnader og variable kostnader. Dine faste kostnader er alltid de samme hver måned og er vanligvis i form av husleie, verktøy, telefon/internett, forsikring og gjeldsbetalinger. Variable kostnader endres hver måned og er vanligvis kostnaden for mat, rekreasjon, gass eller andre kjøp.
- Hvis utgiftene dine er for vanskelige å spore, kan du prøve å bruke programvare som Mint (eller et annet lignende program). Med dette programmet kan du synkronisere bankkontoen din med programvaren, og utgiftene dine blir sporet etter kategori. På den måten kan du overvåke de siste utgiftene tydelig og regelmessig.
Trinn 3. Trekk din månedlige inntekt fra dine månedlige utgifter
Forskjellen mellom månedlige inntekter og utgifter vil vise hvor mye penger som er igjen på slutten av hver måned. Dette tallet er viktig å vite, fordi det vil avgjøre hvor mye du kan betale selv først. Du kan ikke betale deg selv først hvis du ikke har midler til å betale faste avgifter.
- Hvis din månedlige inntekt er 2.000.000 IDR per måned og de totale utgiftene er 1.600.000 IDR, er midlene du kan betale selv først IDR 400.000. På den måten har du en begrunnelse for hvor mye penger du kan spare hver måned.
- Det skal bemerkes at dette tallet kan være enda høyere. Når du vet hvor mye gjenværende midler du har, kan du redusere utgiftene for å øke de gjenværende midlene
- Hvis det gjenværende antallet er negativt på slutten av måneden, må utgiftene dine trekkes fra.
Del 2 av 3: Lage et budsjett basert på besparelser i utgifter
Trinn 1. Finn måter å redusere de faste kostnadene
Faste kostnader er faste, men det betyr ikke at de ikke kan erstattes med lavere faste kostnader. Ta en titt på hver type faste kostnader og se om det er måter å redusere dem på.
- For eksempel kan mobiltelefonregningen forbli den samme hver måned, men kanskje kan dataplanen din erstattes med en billigere. Leien din kan også forbli den samme, men hvis det koster mer enn halvparten av inntekten din, er det best å nedgradere fra to til en seng, eller finne et billigere sted å bo.
- Hvis du har forsikring, må du kontakte megleren hvert år for å se bedre tilbud, eller se etter disse tilbudene fra andre forsikringstjenester.
- Hvis du har mye kredittkortgjeld, kan du prøve et gjeldskonsolideringslån for å redusere månedlige faste rentekostnader. På denne måten kan du betale ned kredittkortgjeld til en lavere rente enn et konsolideringslån.
Trinn 2. Se etter måter å redusere variable kostnader
Her kan du spare mye. Ta en titt på utgiftene hver måned og se på utgifter som ikke inkluderer faste kostnader. Se på små utgifter som akkumuleres over tid, for eksempel å kjøpe kaffe, spise ute, matregninger, gass eller luksuskjøp.
- Når du prøver å redusere disse byrdene, tenk på hva du trenger, i motsetning til det du ønsker. Reduser byrden på tingene du ønsker så mye som mulig. Du kan for eksempel spise lunsj på kontoret hver dag, men lunsj på en kafé er et ønske. Du kan redusere disse kostnadene ved å lage lunsj hver dag.
- Nøkkelen til å se på variable kostnader er å plukke opp en stor del av området i budsjettet. Hva er din største sidekostnad? Du kan redusere byrden i disse områdene, for eksempel å ta offentlig transport for å redusere gass, ta med lunsj på jobb, lete etter billigere rekreasjon eller la kredittkortet ditt være hjemme for å forhindre impulskjøp.
- Gjør et søk på nettet for å finne innovative måter å redusere belastningen din på som er vanskelig å stresse.
Trinn 3. Beregn mengden penger som er igjen etter at du har spart
Når du har identifisert noen områder for å redusere utgifter, trekker du dem fra utgiftene dine. Du kan trekke fra mengden nye utgifter med månedlig inntekt for å finne ut mengden av gjenværende midler.
For eksempel er din månedlige inntekt 2 000 000 IDR og de månedlige utgiftene 1 600 000 IDR. Etter å ha spart noen utgifter, klarte du å redusere utgiftene dine med 200 000 IDR per måned, slik at månedlige kostnader faller til 1 400 000 IDR. Nå har du 600 000 Rp igjen hver måned
Del 3 av 3: Betal deg selv først
Trinn 1. Bestem hvor mye du vil bli betalt
Siden du har penger til overs, kan du bestemme hvor mye du vil bli betalt. Eksperter foreslår varierende mengder. I den berømte finansboken The Wealthy Barber av David Chilton foreslår han å betale deg selv så mye som 10% av nettoinntekten. Andre finanseksperter foreslår mellom 1-5%.
Den beste løsningen er å betale deg selv så mye som mulig i henhold til det resterende beløpet hver måned. For eksempel har du 600 000 Rp igjen i midler ved slutten av måneden, og en månedlig inntekt på 2 000 000 Rp. betyr at du kan spare 30% av inntektstallet. (Du bør bruke 20% for å spare, slik at det er midler til å dekke det uventede)
Trinn 2. Lag et sparemål
Når du vet hvor mye du må betale for deg selv, kan du prøve å sette et sparemål. Målet ditt kan for eksempel være pensjonskasse, utdanningsbesparelser eller forskuddsbetaling. Bestem kostnaden for målet ditt, og del det med antall selvbetalere hver måned for å bestemme hvor lang tid målet oppnås i måneder.
- For eksempel kan det være lurt å spare opptil $ 50 000 i forskuddsbetaling på et hus. Hvis du har 600 000 IDR igjen og sparer 300 000 IDR hver måned, vil det ta 13 år å tjene 50 000 000 IDR.
- Øk derfor besparelsene til 600 000 IDR for å redusere tiden for å nå målet med halvparten (siden du har 600 000 IDR igjen).
- Ikke glem at hvis du investerer pengene dine på en høyrentekonto eller annen type investering, vil avkastningen du mottar ytterligere forkorte tiden du når dine mål. For å finne ut hvor raskt sparekontoen din vokser med en gitt rente (si 2% per år), søk på internett etter "Compound Interest Calculator"
Trinn 3. Opprett en egen konto fra alle kontoene dine
Denne kontoen er spesielt beregnet på å nå mål, vanligvis i form av besparelser eller investeringer. Velg om mulig den med høyest rente. Vanligvis begrenser denne typen konto antall uttak slik at du ikke blir fristet til å ta penger fra denne kontoen.
- Vurder å åpne en sparekonto med høy rente. Mange banker tilbyr denne kontoen, og gir vanligvis en avkastning på toppen av en vanlig konto.
- I USA er det såkalte Roth IRA-kontoer. Denne kontoen gjør at sparing kan vokse skattefritt over tid. I en Roth IRA kan du kjøpe aksjer, aksjefond, obligasjoner eller ETFer, og disse produktene gir høyere avkastning enn vanlig sparing.
- Andre alternativer i USA inkluderer en tradisjonell IRA eller 401 (k).
Trinn 4. Sett pengene inn på kontoen så snart som mulig
Hvis du har direkte innskudd, må en del av hver lønnsslipp automatisk settes inn på en egen konto. Du kan også sette opp automatiske overføringer fra hovedkontoen din til en egen konto månedlig eller ukentlig, hvis du kan overvåke saldoen din for å unngå trekkgebyrer. I hovedsak blir alle disse tingene gjort først før du bruker pengene til andre ting, inkludert regninger og husleie.
Trinn 5. Ikke ta på sparepengene
Bare legg igjen besparelsene og ikke ta ut. Du må ha et nødfond for nødssituasjoner. Vanligvis er disse midlene i stand til å dekke kostnader i 3-6 måneder. Ikke forveksle et nødfond med investeringsbesparelser. Hvis du ikke har penger til å betale regningene dine, kan du finne andre måter å tjene penger eller redusere kostnader. Ikke overfør disse kostnadene til et kredittkort (se Advarsel nedenfor).
Tips
- De minste besparelsene har fremtidig bruk.
- Start i det små, hvis du må. Det er bedre å sette av 50 000 IDR eller 10 000 IDR hver uke enn ingenting. Etter hvert som kostnadene dine synker og inntekten øker, kan du fortsette å øke mengden midler du må betale for deg selv.
- Sett deg et mål, for eksempel "Jeg vil ha $ 20 000 om fem år." Dette vil hjelpe deg å betale for deg selv.
- Poenget med å betale deg selv først er at hvis du ikke gjør det, vil du fortsette å bruke til det er lite igjen. Med andre ord er det som om byrden din "øker" for å oppnå inntekt. Hvis du setter av inntekt ved å betale deg selv først, vil byrden forbli i kontroll. Hvis ikke, løser du problemet i stedet for å mudre sparepengene.
Advarsel
- Hvis du er så avhengig av kredittkort at du først kan betale selv, er det meningsløst. Det er ubrukelig å spare Rp. 20.000.000 for forskuddsbetaling hvis du også har en gjeld på Rp. 20.000.000 pluss renter?
- Det kan være vanskelig å betale deg selv først, som angitt ovenfor hvis din økonomiske nødvendighet er presserende, for eksempel at husleiegjelden din er fakturert. Det er de som tror seg ha lønn først uansett, det er også de som mener at de må sette andre først. Du må sette denne grensen selv.
