For noen mennesker kan pensjonisttilværelse i en alder av 50 år være som en dagdrøm. Det er vanskelig, men ikke umulig, så lenge du planlegger fra starten og er smart i å ta økonomiske beslutninger. Ved å redusere utgiftene så mye som mulig fra nå av, kan du spare mer penger og investere for fremtiden. Vurder også å spare penger og lære å leve som du er etter å ikke ha jobbet lenger.
Steg
Del 1 av 3: Sparing til pensjon
Trinn 1. Lag et realistisk pensjonsbudsjett
For å sette et budsjett må du ha en ide om hvor mye penger du kan spare til det er på tide å slutte å jobbe. Beregn din estimerte levekostnad hver måned, og sjekk om du kan ta ut beløpet hver måned fra pensjonssparingen din.
Som et eksperiment, prøv å leve på det budsjettet i seks måneder. Hvis du kan gjøre det enkelt, kan du faktisk trekke deg når sparemålet ditt er nådd. Hvis det viser seg at du tar sparepenger eller blir tvunget til gjeld, betyr det at du ikke er klar
Trinn 2. Begynn å spare nå
Det er aldri for tidlig å spare, uansett hvor lite det er, må det fortsatt være noe avsatt. Ved å spare så tidlig som mulig vil sjansene dine for å trekke deg i henhold til planen være større, budsjettet etter pensjonering kan forstørres.
- Den ideelle tiden å forberede seg på pensjonisttilværelsen er når du begynner å jobbe tidlig i 20 -årene, eller som tenåring.
- Hvis du bare sparer i 30 -årene, har du ikke annet valg enn å sette av mer penger.
Trinn 3. Vær forberedt på å sette av opptil 75% av inntekten din til sparing
Den gjennomsnittlige indonesiske sparer bare 8% av inntekten. Men hvis du regner med å bli pensjonist ved 50, bør du kunne spare 60–75%. Det kan virke vanskelig, men det kan gjøres hvis du er villig til å ofre noen få ting.
- Gjør det til et mål å ha 30 ganger beløpet du vil bruke i løpet av det første pensjonsåret.
- Det nøyaktige beløpet som hver person bør spare varierer, avhengig av budsjett og livsstil. Ideelt sett bør du beholde minst 15% av din årlige inntekt før skatt.
Trinn 4. Utsett planer om å slutte å jobbe til barna er gamle nok
Utgifter til barn er vanligvis veldig store. Hvis du har barn som vil være avhengige av deg økonomisk når du når 50, kan det hende at sparingen din ikke varer lenge. Så bruk tid og energi på deres nåværende behov, og skift deretter fokus når de er uavhengige.
- Denne vurderingen gjelder også hvis du er ansvarlig for å forsørge en forelder eller annen slektning.
- Du bør fortsatt prøve å spare selv om det ikke er mye.
Trinn 5. Invester utenfor pensjon eller alderssikkerhet
Se etter investeringsmuligheter som utbytteaksjer, eiendomsutleie, obligasjoner og peer-to-peer-utlån. Målet er å bygge en stor og mangfoldig portefølje på tvers av et bredt spekter av eiendeler. Dette er den beste måten å sikre at midlene dine overlever tap og ugunstige markedsforhold.
- Skatteutsatte eller skattefrie eiendeler foretrekkes av vanlige mennesker fremfor skattepliktige eiendeler fordi mer penger kommer inn.
- Begynn å investere mer konservativt hvis du begynner å bli gammel. Jo større risiko det er for at porteføljen nærmer seg 50 år, desto større er risikoen for tap hvis markedet plutselig endrer seg.
Trinn 6. Prøv å ikke ta ut pensjonskasser for tidlig
Når det er mye behov, kan du bli fristet til å ta besparelser. Imidlertid vil det være lurt å se etter måter å redusere levekostnadene på eller øke inntekten. Unngå pensjonskasser bortsett fra svært presserende behov.
- Hvis du tar ut en sparekonto, kan det hende du ikke kan lukke den igjen. Hvis du følger en spesiell pensjonssparing, kan du miste renter som bør opptjenes. I noen tilfeller kan du også måtte betale en straff for å ta ut penger for tidlig.
- De eneste betingelsene for at du kan ta ut pensjon som er holdt i en finansinstitusjon, er når du er ufør, når hjemmet ditt er i ferd med å bli utelukket, eller du må betale medisinske utgifter som overstiger 10% av bruttoinntekten din.
Del 2 av 3: Betale av og unngå gjeld
Trinn 1. Betal ned boliglånet ditt
Hvis du fortsatt betaler av boliglånet ditt, må du prioritere å betale det ned. Boliglån eller boliglån er de største utgiftene for de fleste. Hvis det er vellykket, vil du kunne sette av mye penger, som deretter kan tildeles andre ting.
- Hvis det er mulig, kan du betale ekstra hver måned eller når du får store midler som årlige bonuser eller THR. Så vil beløpet for den neste regningen bli redusert.
- Et annet alternativ er å betale ukentlig eller daglig, som tilbys av BTN. I stedet for å betale hver måned som er psykologisk større, kan du velge daglige eller ukentlige betalinger. Avhengig av renten kan dette redusere regningen til tilsvarende 8 år fra et 30-årig boliglån.
Trinn 2. Betal ned all gjeld
Sørg for at all forbruksgjeld eller forretningsgjeld er betalt i sin helhet, samt kjøretøylån, kredittkort og andre større lån. Hvis du fortsatt har utestående gjeld når du nærmer deg din ideelle pensjonsalder, bør du være forberedt på å dele med det meste av pengene du har spart.
- Begynn å sette av så mye inntekt som mulig i fordelingen av nedbetaling av gjeld.
- Gjeld gjør det veldig vanskelig å spare. Du kan ikke samle inn nok penger hvis du ikke har betalt (eller redusert) regningene dine.
Trinn 3. Bruk bare kredittkort som en siste utvei
Lagre et kredittkort for nødstilfeller, for eksempel når bilen trenger en ny overføring eller hjelper til med sykehusutgifter for nære slektninger. Kredittkort er også en fristende gjeldsfelle. Jo mer kredittkortgjeld, jo flere renter og gebyrer som må betales, som bør spares.
- Prøv alltid å betale for alt i kontanter. Prisen er den samme, men det vil ikke være noen interesse og byrde å spise av deg.
- Hvis du må bruke et kredittkort, må du betale regningen i tide. Synd at du må betale renter og forsinkelser.
Trinn 4. Utsett familieplanlegging til du har laget en pensjonsordning
Barnas tilstedeværelse er ikke et hinder for å spare, det er bare vanskeligere. Mengden midler som kan spares til førtidspensjonering vil være mindre hvis du har forsørgere. Hvis du ikke er forsiktig, kan du ende opp med gjeld. Så det er veldig viktig å lage en økonomisk plan før du starter en familie.
- Familier med en samlet årsinntekt på 60 millioner IDR bruker i gjennomsnitt 11 millioner IDR per år på ett barn til de fyller 18 år.
- Med en vane å spare og investere før du starter en familie, vil du være bedre i stand til å samle nok penger til å gå av med pensjon når barna dine er uavhengige.
Del 3 av 3: Livet som det er
Trinn 1. Kutt ned på unødvendige utgifter
Revurder månedlige utgifter og avgjør om det er noen som er unødvendige eller kan reduseres. Dette inkluderer fasttelefon, kabel -TV eller dyre dataplaner. Se etter måter å redusere eller velge en billigere plan. For eksempel kan du melde deg av kabel -TV og velge streaming eller bytte til en familieplan med en annen leverandør som tilbyr lavere kostnader.
- For å redusere utgifter som virkelig trengs, spis mindre, bruk en biltransport med venner eller familie, og reduser bruken av klimaanlegg.
- Hvis du virkelig vil kutte utgifter, bør du vurdere å selge bilen din og kjøpe en sykkel eller bruke offentlig transport. Selv et økonomisk kjøretøy kan tømme ditt månedlige budsjett når du tar hensyn til kostnadene for gass, forsikring og rutinemessig vedlikehold.
Trinn 2. Flytt til et mindre hus eller leilighet
I stedet for å ødelegge produktive år ved å bo i et luksuriøst hus, bør du vurdere å velge et mellomstort hus eller en leilighet som gir nok plass så lenge det er behagelig for deg og din familie. Mindre boliger betyr vanligvis også lavere vedlikeholdskostnader og mindre plass til å dekorere med unødvendige gjenstander.
- Hvis du ikke liker tanken på et lite hus, er et alternativ å flytte til en billigere bydel med rimeligere eiendomspriser.
- En annen måte å redusere boligkostnadene på er å velge et kortere boliglån. Hvis du kan betale ned huset ditt på 15 år i stedet for 30, kan du spare penger som ellers ville blitt brukt til å betale renter.
- Du kan også vurdere å leie ut en del av huset. Ekstra inntekt derfra vil hjelpe med boliglån.
Trinn 3. Flytt til en annen provins eller region med lavere skatter
Mengden lokale skatter varierer. Så hvis du flytter til et sted med lavere lokale skatter, kan du spare mer og nyte pensjonisttilværelsen til en lavere kostnad.
En annen fordel med å flytte til et område med lav skatt er endringen av atmosfæren, som er et friskt pust hvis du bor på samme sted hele livet
Trinn 4. Få en rimeligere helseforsikring
Se etter forsikringsalternativer med lavere premier, men dekk polikliniske, reseptbelagte legemidler, sykehusinnleggelse, samt tannpleie og øyehygiene. Velg en forsikring som dekker nødssituasjoner, men som ikke tapper ditt månedlige budsjett for mye.
- National Health Insurance fra BPJS er et rimelig alternativ til private forsikringer. Du kan justere den månedlige premien med din betalingsevne, men fasilitetene som tilbys er de samme. I tillegg dekker JKN også pasienter i alle aldre. Imidlertid kan det være visse tiltak og medisiner som ikke dekkes.
- Sammenlign alternativer til du finner en policy som passer budsjettet ditt. Det er vanskelig å finne rimelige politikker, men de eksisterer. Så ikke nøl med å søke.
Trinn 5. Byttehandel når det er mulig
Hvis du har en spesiell ferdighet som andre kan synes er nyttige, kan du spørre om noen er villige til å bruke tjenestene dine i bytte mot andre tjenester eller varer. Så du trenger ikke å strekke deg inn i lommeboken din for mange formål.
Hvis du for eksempel er en IT -ekspert, kan du tilby å designe et nettsted for noen som har verktøy og ekspertise for å fikse et ødelagt klimaanlegg
Trinn 6. Prøv å jobbe deltid for å supplere pensjonskassen
Hvis du ikke kan avslutte jobben din helt når du når 50, bør du vurdere å være deltid. Så du har fortsatt nok penger til levekostnader mens du sparer.
- Egnede jobber for personer som er halvpensjonerte er butikkfunksjonærer, kontorister, konsulenter, reparatører og personlige eller medisinske assistenter.
- Bruk litt tid på å lete etter en deltidsjobb. Det er mange interessante jobber du kan gjøre uten spesiell opplæring eller utdanning.
Tips
- Ikke glem å beregne inflasjonen i dine økonomiske anslag etter pensjonering. En økning i inflasjonen kan gjøre at utgiftene svulmer slik at besparelsene reduseres raskere.
- Ved å stole på pengene du investerer i de tidlige stadiene av pensjonisttilværelsen, kan du unngå straffen for å ta ut pensjonene dine tidlig.
- I dag får private ansatte også Alderssikkerhet hvis de er registrert av selskapet. Men hvis du er embetsmann eller militær, kan du kanskje søke om tidlig pensjon.
